سنوضح لك في هذه ما هو رهن العقار للحصول على قرض لأنه قد لا يكون لديك طرق كافية للحصول على قروض جديدة ، وقد لا يكون لديك سيولة مالية على الرغم من حاجتك الماسة إليها ، وقد يدفعك ذلك إلى البحث عن طريقة جديدة للحصول على أموال فورية بسبب الفواتير المستحقة عليك في وقت قصير.
ولكن ليس لديك ما تريد بيعه ولا يمكنك الحصول على قرض جديد ، فهناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على مبلغ فوري من المال ، وإحدى هذه الطرق هي القيام بما نسميه الرهن العقاري ، واليوم سنقدم لك ما هو الرهن العقاري ، وكيفية رهن منزل مقابل قرض مالي أو مبلغ نقدي عاجل ، لذا تابعنا لمعرفة المزيد.
محتويات
ما هو رهن العقار للحصول على قرض؟
بكل بساطة عملية الرهن العقاري هي عملية قانونية يتم تنفيذها بموافقة مالك العقار والمقرض على مبلغ المال. حيث يتم الاتفاق على نقل ملكية العقار كنوع من ضمان سداد القرض. عند سداد القرض ، يفقد المالك الأصلي ممتلكاته ويذهب إلى مقرض المال. إنها طريقة معروفة للحصول على أموال عاجلة قد يرغب المالك في استخدامها لسداد الدين أو جزء من الدين الذي تدين به ، ويحتوي الرهن العقاري على شروط مفصلة.
إقرأ أيضا: شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات
الرهن العقاري مقابل قرض
تعتبر عملية الرهن العقاري عملية معقدة وليست سهلة ، وبالتالي عليك البحث عن مؤسسة أو شركة لرهن عقارك إلى جهة موثوقة ومعروفة. لكي لا يتم وضعك تحت شبكة من الاحتيال أو الخداع، ومن بين المزايا التي يجب عليك التأكد من وجودها قبل تعيين وسيط أو البحث عن شركة تقرضك المال مقابل الرهن العقاري:
- يفضل التأمين.
- خيار لفترات سداد طويلة تتناسب تمامًا مع دخلك الشهري ونفقاتك الفردية.
- وجود فترة سماح تصل إلى ثلاثة أشهر كحد أدنى في حالة تعرض المقترض لظروف منعته من سداد القسط الشهري.
- لا تحتاج إلى كفيل.
- الخدمات سهلة وسلسة في التعامل ويمكن تأكيدها بسؤال الأشخاص الذين اقترضوا سابقًا من تلك الشركة أو المؤسسة.
- سرعة الموافقة على الطلبات مهمة ، خاصة وأن بعض العقارات معروضة بأسعار منخفضة لظروف معينة .
- لذلك يجب أن تكون الموافقة على هذه العقارات سريعة حتى يتمكن المقترض من الحصول على العقار.
- معدل الفائدة من أهم الأشياء.
- إذا كان سعر الفائدة على القرض كبيرًا ، فلا ننصحك برهن عقارك ، حيث ستجد أن سعر القرض هو ضعف سعر العقار الذي وضعته على الرهن العقاري .
- فكلما طالت فترة السداد و تكون الفائدة المنخفضة هي الأمثل عند إجراء عملية الرهن العقاري مقابل قرض.
اقرأ أيضًا: طرق تحصيل الديون من العملاء
ما هي شروط الرهن العقاري في السعودية؟
إذن ما هي شروط الرهن العقاري؟ يجب أن توافق على مجموعة من الشروط التي تجعلك مؤهلاً لرهن عقار مقابل قرض أو مبلغ من المال ، وهذه الشروط هي كل ما يلي:
- يجب أن يكون العقار ممتلكاتك الشخصية (أي ملكية الحاضر) أو ملك الراعي الذي سيكلفك.
- قابلية العقار للبيع.
- قيمة الممتلكات تغطي قيمة الدين أو القرض.
- سلامة العقار من كافة الأضرار حتى انتهاء سداد الدين وتاريخ الرهن كما أنه لا يمكن القيام بأي أعمال ترميم أو تعريضه لضرر قد يغير قيمته حتى تاريخ صدوره انتهاء الرهن العقاري.
- يلتزم المرتهن بأداء الدين حتى التاريخ المذكور.
- إذا انقضى الميعاد ولم يسدد المبالغ المستحقة يصادر العقار منه قسراً.
- إذا طرأت أي تغييرات أدت إلى ارتفاع سعر العقار المرهون عن قيمته الأصلية، فكل هذه الزيادات هي حق للمالك.
- وفي حالة النقص يجب عليه تعويض هذا النقص ، وإذا لم يقم القائم بالرهن بذلك.
- دفع حتى قسط واحد ، ويطلب منه جميع الأقساط دفعة واحدة ، وعندما لا يتمكن من السداد ، يجب عليه تقديم العقار الذي منحه القرض.
- في حالة وفاة الطرفين أو أحدهما ، لن يتغير أي شيء من الاتفاقية ، ولكن ستنتقل جميع الشروط والالتزامات إلى الورثة أو إلى أولئك المعينين للتصرف نيابة عن المتوفى.
إقرأ أيضا: شركات قروض شخصية في السعودية
شروط الحصول على رهن العقار للحصول على قرض
أما شروط الحصول على قرض عقاري بشكل عام فهي تختلف من بنك لآخر ولكن هناك بعض الشروط الثابتة ومنها على سبيل المثال:
- يشترط في طالب القرض أن يكون سعودي الجنسية أو إذا كان غير سعودي حاصل على موافقة وزارة الداخلية.
- كما يجب ألا يقل عمر المتقدم للتقدم بطلب القرض عن 18 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- لا يجوز بأي حال من الأحوال أن تقل فترة عمل العميل عن 6 أشهر في مكان العمل الذي ينتمي إليه.
- كما يجب أن يكون لدى مقدم الطلب الدفعة الأولى على الأقل من مبلغ القرض.
- ألا تقل قيمة الراتب الشهري للعميل عن 3000 ريال.
- يفضل أن تحصل الشركة التي يعمل فيها صاحب القرض على موافقة البنوك التي تقدم هذا القرض.
شاهد أيضًا: الرهن العقاري البنك الاهلي
ما هي طريقة الرهن العقاري؟
تختلف طرق رهن المنزل للبنك عن بعضها البعض ، لكن الرهن العقاري يعتبر وثيقة يتم من خلالها حماية المصلحة الشخصية للمقرض. أما آلية عمل الرهن فهي كالتالي:
- حضور الطرفين في الرهن ، الراهن والمرتهن.
- تسجيل الرهن العقاري رسمياً في السجلات العامة والمحاكم ، بما يضمن حقوقك الشخصية ويضمن حق الطرف الآخر ، وكذلك حفاظاً على الحق العام للدولة.
- لن يُسمح لك بتحويل حق الملكية إلى الرهن العقاري إلا بعد سداد الدين بالكامل والإفراج عن العقار المرهون.
- توقيع العقد بين الطرفين بالمبلغ ومدة السداد والتأكد من التأمين والمزايا وفترة السماح في حالة التخلف عن سداد القسط الشهري والتأكد من صحة العقد وأن جميع بنوده صحيحة ولا تخالف أي قوانين قبل التوقيع عليها.
ما هي طريقة فتح الرهن العقاري؟
إذا كنت تتساءل عن الإجراءات المتبعة عند استكمال وسداد قروض الرهن العقاري وكيفية فك الرهن والمستندات التي يجب عليك تقديمها:
- سند الملكية ، سند الرهن.
- خطاب رسمي من الدائن يسمح بالإفراج عن الرهن.
- وثيقة إثبات رسمية ، وإذا كنت أجنبيًا مقيمًا ، فستحتاج إلى الإقامة ونسخة من جواز سفرك.
- كما يمكنك القيام بهذه العملية من خلال الأنظمة الإلكترونية أو من خلال البنوك أو المؤسسات والشركات المختلفة .
- من خلال تزويدك بالمستندات المطلوبة وكذلك استيفاء جميع الشروط والمتطلبات ، وعادة ما تستغرق المعاملات وقتًا طويلاً .
- ويتم سداد الأقساط من حسابك المصرفي وفقا للبنك الذي اتفق مع المرتهن على سداد القرض له.
إقرأ أيضا: القرض الحسن من بنك مصر بدون فوائد
مزايا الحصول على قرض الرهن العقاري
بعد أن نتعرف على شروط رهن العقار للحصول على قرض نذكر أبرز مميزاته:
- تعتبر هذه الخطة متوافقة مع أنظمة الهيئة الشرعية للبنوك في المملكة.
- أكمل جميع الإجراءات في غضون أيام قليلة من طلب العميل.
- هامش الربح تنافسي للغاية ومتسق.
- توفير فترات سداد مرنة تزيد عن 25 سنة.
- وهي مناسبة للمستفيدين من البرامج المدعومة التي تقدمها وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
- تقديم قروض تصل إلى 5 مليون ريال.
- رفع مستوى الائتمان مع التحكم في العلاقة بين الممول والعميل.
- تتحقق المنفعة لكلا الطرفين ، حيث يضمن البنك العقار وفي نفس الوقت لا تنتقل ملكيته ، على عكس ما كان يحدث من قبل ، تم نقل ملكية العقار إلى البنك.
- إمكانية سداد كامل المبلغ في أي وقت حسب ضوابط البنك المركزي.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري؟
أما المستندات المطلوبة في حالة التقدم بطلب رهن العقار للحصول على قرض فهي كالتالي:
- يجب إحضار بطاقة الأحوال الشخصية للعميل.
- مرفق وثيقة أو استمارة تعريف بالراتب.
- إحضار نسخة من سجل التأمينات الاجتماعية للعميل.
- إرسال كشف حساب بنكي لمدة تتراوح من 3 إلى 6 أشهر.
- نسخة من بطاقة العمل لمنسوبي القطاعات العسكرية.
- إحضار نموذج أو طلب تمويل مقابل الرهن العقاري.
- إحضار صورة من الرخصة العقارية مع رسم تخطيطي واضح للمبنى من الداخل.
- يتم دفع جميع الرسوم الإدارية ورسوم التفتيش على الممتلكات من قبل العميل قبل الحصول على القرض.
رهن العقار للحصول على قرض إنها مجرد خطوة نحو التميز والانطلاق ، لتمكين أكبر عدد من السعوديين من الحصول على قروض أو سيولة مالية مقابل العقارات.
قد يهمك أيضا: طريقة حساب الضريبة العقارية السعودية
