الرهن العقاري البنك الاهلي

الرهن العقاري البنك الاهلي. العقارات من الأشياء التي يجب أن يمتلكها الشخص أو العقار حتى يحصل الشخص على قرض رهن عقاري، حيث وضع البنك الأهلي هذه الشروط لضمان حقوقه وحقوق عملائه، وتجدر الإشارة إلى أن ذلك تساعد القروض الأفراد الذين يمتلكون عقارا وليس لديهم وظيفة حكومية أو خاصة ويرغبون في الحصول على قرض لبدء مشروعهم الخاص أو لذوي الاحتياجات الخاصة، لذلك سنتحدث في مقالنا عن أهم شروط الرهن العقاري في البنك الأهلي السعودي والبنك الأهلي المصري، مع تحديد أهم مميزات الرهن العقاري في البنك الأهلي.

اقرأ أيضا: رهن العقار للحصول على قرض

ما هو قرض الرهن العقاري؟

قرض الرهن العقاري أو القرض بضمان الملكية هو قرض مالي يحصل عليه الشخص مقابل رهن عقار مملوك لشخص أو مؤسسة مالية أو بنك. يصبح هذا العقار ملكًا للطرف الممول ويحق له التصرف فيه كما يشاء، وقد يكون العقار أي شيء له قيمة من منزل أو محل أو فيلا أو أرض.

شروط الرهن العقاري البنك الاهلي السعودي

لكي يحصل العميل على قرض عقاري، يجب أن يستوفي جميع شروط الرهن العقاري في البنك الأهلي السعودي التي حددها البنك وهي كما يلي:

1. مدة سداد القرض لا تزيد عن 15 سنة للفيلات و 10 سنوات للأرض.
2. ألا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة.
3. ثم ألا يزيد عمر الفيلا عن 30 سنة عند سداد القسط الأخير.
4. ثم الحد الأقصى لقيمة العقار المرهون 7 مليون ريال سعودي.
5. أن لا يقل راتب الموظف عن 3000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي والعسكري.
6. ثم 5000 ريال سعودي للعاملين بالقطاع الخاص.
7. ثم أن تكون الفيلا جاهزة للسكن أو أن تكون الأرض خالية من أي مبان أو مهن.

اقرأ أيضًا: تمويل لفك الرهن العقاري

مميزات الرهن العقاري البنك الاهلي السعودي

يتميز القرض العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي بالعديد من المزايا أهمها:

• متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• ثم إعفاء الورثة من دفع الأقساط في حالة العجز الكلي أو الوفاة لا قدر الله.
• تقديم تمويل مالي أكثر من التمويل الشخصي.
• ثم فترات سداد طويلة تصل إلى 15 سنة للفيلات و 10 سنوات للأرض.
• ثم إمكانية السداد المبكر مقابل إعفاء جزء كبير من الفائدة بعد سنتين من تاريخ استلام القرض.
• مبلغ تمويل يصل إلى 3 مليون ريال للفيلات ومليون ونصف مليون ريال للأراضي.

اقرأ أيضًا: قروض البنك الاهلي

مثال عن قرض الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي

لنأخذ الأمثلة التالية على أحد قروض الرهن العقاري في البنك الأهلي السعودي:

• إذا كان العقار المرهون فيلا بسعر 1.7 مليون ريال سعودي، ومبلغ التمويل 726.050 ريال سعودي ، مع فترة سداد تصل إلى 180 شهرًا.
• ثم القسط الشهري سيكون 6000 ريال ، ومعدل الربح 3.25، أي أن المقترض سيدفع مبلغ 1.080.000 ريال سعودي خلال 180 شهرًا.
• إذا كان العقار المرهون فيلا بسعر 1.5 مليون ريال سعودي، ومبلغ التمويل 571429 ريال سعودي.
• مع فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا، يكون القسط الشهري 6000 ريال سعودي.
• ويكون معدل الربح. 2.60 أي أن المقترض سيدفع مبلغ 720 ألف ريال سعودي خلال 120 شهرًا.

اقرأ أيضا: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

شروط الرهن العقاري البنك الاهلي المصري

سوف نتحدث في السطور التالية عن شروط الرهن العقاري البنك الاهلي المصري:

• أن لا يقل الحد الأدنى للمبلغ المقترض عن 5000 جنيه ولا يزيد عن 950.000 جنيه لذوي الدخل فوق المتوسط و 700 ألف جنيه لذوي الدخل المتوسط.
• ثم يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا للموظفين و 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
• ثم يجب ألا تتجاوز فترة سداد القرض 10 سنوات.
• ويجب أن يكون للمقترض دخل شهري لا يقل عن 10 جنيهات في حالة الحبيب و 14000 جنيه للأسرة لفئة الدخل المتوسط أو 1000 جنيه للفرد و 20 ألف جنيه للأسرة للفئة فوق المتوسط.

ما هي الاوراق المطلوبة للحصول على الرهن العقاري البنك الاهلي المصري

سوف نتحدث في السطور التالية بالتفصيل عن الاوراق المطلوبة للحصول على الرهن العقاري البنك الاهلي المصري:

1. نسخة من الهوية الشخصية.
2. ثم بيان راتب لموظفي الحكومة أو القطاع الخاص يوضح مقدار الدخل الشهري.
3. ثم إحضار نسخة من ملكية العقار المراد رهنه ومسجلة في السجل العقاري.
4. السجل التجاري والبطاقة الضريبية لغير العاملين.
5. ثم إحضار نسخة من فاتورة كهرباء ومياه حديثة.

مميزات الحصول على الرهن العقاري البنك الاهلي المصري

سوف نتحدث في السطور التالية عن المميزات التى يحصل عليها الأشخاص عند الحصول على الرهن العقاري البنك الاهلي المصري:

1. يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 80٪ من سعر العقار المرهون.
2. لا تتجاوز قيمة القسط الشهري 40٪ من دخل العميل.
3. ثم إمكانية الحصول على مبالغ كبيرة تتناسب مع قيمة العقار.
4. ثم يقبل البنك الأهلي المصري جميع أنواع العقارات من منازل ومحلات وأراضي.
5. فترة سداد طويلة وبالتالي أقساط شهرية منخفضة.

سلبيات قرض الرهن العقاري

لكل شئ مميزات وعيوب، ومثلما تحدثنا عن مميزات  قرض الرهن العقاري، سوف نتحدث في السطور التالية عن عيوب  قرض الرهن العقاري:

• يحق للبنك التصرف في العقار بالكامل في حالة التخلف عن السداد لأي سبب من الأسباب، وبالتالي فقدان العقار.
• بمجرد أن يستحوذ البنك على العقار، لا يمكنك استعادته.
• ثم قد يتسبب في خسائر للبنك إذا انخفضت قيمة العقار عن قيمة القرض المالي المقدم.

ما هي متطلبات قرض التمويل العقاري؟

سوف نتحدث في السطور التالية عن متطلبات قرض التمويل العقاري في البنك الاهلي المصري:

1. الدخل الشهري للراغبين في شراء شقة يجب أن يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد إلى 40 ألف جنيه وللأسرة 50 ألف جنيه.
2. يجب أن يكون عمر مقدم قرض الرهن العقاري 21 عامًا على الأقل في تاريخ المنح.
3. ألا يتجاوز العمر لكافة الشرائح 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أسبق وأن يكون مصري الجنسية.
4. لا تتجاوز فترة سداد القرض المعلنة من قبل البنك الأهلي المصري 25 سنة.
5. سعر الشقة لا يتعدى 2.5 مليون جنيه.
6. يجب أن تكون للشقة مواصفات خاصة بحيث تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن وتشمل جميع المرافق مثل الماء والكهرباء والغاز.
7. يدفع مقدم الطلب مبلغ مقدما من قيمة الوحدة السكنية بحد أدنى 20٪ من القيمة الإجمالية للشقة.
8. ويحدد البنك الأهلي المصري قيمة قرض الرهن العقاري والتي تصل إلى 80٪ من إجمالي قيمة الوحدة بحسب التقييم أيهما أقل.
9. مع إمكانية منح تمويل مشترك ولا يتجاوز القسط المقتطع للتمويل العقاري.
10. 40٪ من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية و 50٪ من جميع التزامات العميل.

اقرأ أيضا: كيفية الحصول على قرض بضمان عقار في الجزائر

ما هو افضل بنك للتمويل العقاري في مصر

وتتنوع القروض بين قرض عقاري يتبع مبادرة البنك المركزي، وقرض عقاري للأفراد، وتمويل عقاري للتشطيب. أفضل بنك تمويل عقاري هو الذي يضمن لك أقل هامش ربح وأطول فترة سداد ممكنة بالإضافة إلى أقل خصم. يوجد في مصر العديد من البنوك التي تمنح القروض العقارية، ومنها ما يلي:

• بنك التعمير والإسكان.
• بنك مصر.
• ثم بنك القاهرة.
• البنك التجاري الدولي CIB.
• البنك العقاري المصري العربي.
• ثم البنك الأهلي المصري.
• بنك فيصل الإسلامي.
• بنك الاستثمار العربي.
• ثم بنك الإسكندرية.
• بنك الكويت الوطني.
• بنك SAIB.
• ثم بنك البركة.

اقرأ أيضا: قرض شخصي في الجزائر

هل الرهن العقاري البنك الاهلي افضل أم الرهن العقاري بنك مصر؟

سوف نوضح في السطور التالية أيهما افضل الرهن العقاري البنك الاهلي افضل أم الرهن العقاري بنك مصر:

1. يشمل التمويل للأفراد أصحاب الأعمال الحرة والعاملين وأصحاب الأنشطة التجارية وأصحاب الأنشطة الصناعية أو الخدمية.
2. قد تصل فترة السداد لهذا الرهن العقاري إلى 180 شهرًا، والحد الأقصى لقيمة التمويل 3 ملايين جنيه.
3. يوفر لك التمويل من بنك مصر تأمينًا مجانيًا على الحياة، وفي حالة وفاة شخص لا يطلب البنك أي مستحقات له.
4. يمكن منح الرهن للزوجة فقط إذا كانت الزوجة عاملة.
5. ويمكن للبنك منح هذا القرض بضمان مسكن آخر بشرط أن يكون هذا السكن مسجلاً في السجل العقاري.
6. ولكي يتقدم العميل بطلب للحصول على هذا القرض، يحتاج إلى تقديم بعض المستندات.
7. والتي تشمل نسخة من بطاقة الهوية الوطنية، وبيان يوضح الدخل الشهري للفرد، بالإضافة إلى إيصال مصاحب.
8. يمنح هذا التمويل العقاري الفرد إعفاءً من النفقات اللازمة لفتح حساب، ونفقات استفسارات التأمين، والنفقات المتعلقة بالطابع النسبي.

شروط التمويل العقاري التابع لمبادرة البنك المركزي

سوف نذكر في السطور التالية شروط التمويل العقاري التابع لمبادرة البنك المركزي:

• للحصول على هذا القرض، يجب أن تكون موظفًا في أحد القطاعات الحكومية، أو في أي من القطاعات الخاصة.
• أو أن يكون صاحب إحدى المهن الحرة، أو أصحاب الأنشطة التجارية، ولكن يجب أن يكون لدى المالك سجل تجاري، بالإضافة إلى سجل ضريبي.
• أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة ولا يزيد عمره عن 60 سنة في حال انتهاء التمويل.
• يجب ألا يتجاوز القسط الشهري لسداد قيمة التمويل 40٪ من صافي الدخل الشهري.
• تتراوح مدة التمويل العقاري من 7 إلى 20 سنة، ويمكن استخدام هذه المبادرة مرة واحدة فقط.

اقرأ أيضا: كيفية الحصول على قرض بنكي في الجزائر بدون رهن

الرهن العقاري البنك الاهلي لمحدودي الدخل

سوف نذكر في السطور التالية شروط الرهن العقاري البنك الاهلي لمحدودي الدخل:

• يجب ألا يتجاوز الدخل الشهري لمتوسطي الدخل 10.000 جنيه للفرد، ولا يزيد عن 14.000 جنيه للأسرة.
• وفي حالة الدخل فوق المتوسط يجب ألا يزيد عن 15.000 جنيه للفرد، و 20.000 جنيه للأسرة.
• ثم تتراوح مدة التمويل العقاري من 5 إلى 20 سنة، ويجب ألا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن 21 سنة، ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية فترة التمويل.
• ثم الحد الأدنى لسعر الوحدة السكنية 30 ألف جنيه، والحد الأقصى 300 ألف جنيه لمتوسطي الدخل، أما في حالة ما فوق المتوسط فالحد الأقصى 950 ألف جنيه.

الرهن العقاري بنك القاهرة

سوف نتحدث في السطور التالية عن شروط الرهن العقاري بنك القاهرة:

1. قرض بنك القاهرة للتمويل العقاري موجه لذوي الدخل المتوسط بشرط ألا تتجاوز فترة السداد 20 سنة.
2. ثم يشترط ألا يقل العمر عن 21 سنة، ولا يزيد عن 53 سنة، ويحصل الفرد على تأمين على الحياة ثم في حالة التقدم لهذا القرض، في حالة العجز الكلي أو في حالة الوفاة.
3. النسبة السنوية الثابتة 4.44٪.

في النهاية، تحدثنا في مقال اليوم عن الرهن العقاري البنك الاهلي، وذكرنا شروط الحصول على القرض والاوراق المطلوبة للحصول على القرض في البنك الاهلي المصري والبنك الاهلي السعودي. ثم القينا الضوء علي سلبيات قرض الرهن العقاري ومميزات الرهن العقاري. ثم تحدثنا عن ما هو افضل بنك للتمويل العقاري في مصر.