طرق تحصيل الديون من العملاء

طرق تحصيل الديون من العملاء

طرق تحصيل الديون من العملاء هي عملية تتبع مدفوعات الديون المستحقة على الأفراد أو الشركات، تُعرف المنظمة المتخصصة في تحصيل الديون بوكالة التحصيل أو تحصيل الديون، تعمل معظم وكالات التحصيل كوكلاء للدائنين وتحصيل الديون مقابل رسوم أو نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المستحق.

طرق تحصيل الديون من العملاء

أصبحت قضية تحصيل الديون من المعوقات التي تزعج الكثير من أفراد المجتمع . خاصة بعد أن لجأ معظم المدينين إلى اتباع العديد من الحيل والأساليب المخادعة بهدف حرمانهم من هذه الديون سواء كانت تابعة للجهات الحكومية أو البنوك أو الأفراد أو الشركات.

الأمر الذي أجبر بعض الدائنين على البحث عن حلول لإعادة أموالهم المفقودة ، ومن بين تلك الحلول “محصل الديون”.

وطالبت بضرورة اللجوء إلى شركات ومكاتب تحصيل الديون رغم أن ذلك أدى إلى مضاعفة العبء على الدائنين .

حيث طالب المحصلون بمبالغ كبيرة للتحصيل ، لدرجة أنها تراوحت بين 10٪ و 60٪ من قيمة الديون ، مع شرط السداد مقدمًا .

مع مراعاة طول الفترة الزمنية اللازمة لتحصيل الديون ، إما بسبب بطء حركة شركات ومكاتب التحصيل ، أو بسبب طول الإجراءات الخاصة بهذه الحالات في المحاكم.

من المهم أن يكون لدى المحصل معرفة وخبرة تفاوضية كافية في مجال التحصيل لتمكينه من وضع خطط عمل ووضع جدول زمني دقيق للمتابعة والتنفيذ.

اقرأ أيضًا: رهن العقار للحصول على قرض

كيفية تحصيل الديون من العملاء

ابتداء من إعلان المدين بالتوفيق مع سداد الديون بالتقسيط أو إحالة الأمر إلى القضاء وانتهاء بالتنفيذ . ويجب أن يكون على دراية بإجراءات التفاوض والإجراءات القانونية والقانونية والتنفيذية باستخدام تقنيات الاتصال .

بدءاً من الإجراءات الأولية لمعرفة عنوان المدين ، والتواصل المباشر ، وإرسال الإنذارات القانونية و الزيارات الميدانية ، وصولاً إلى التقاضي من خلال المحاكم وتنفيذ قراراتها ، ولا مانع من استخدام الأساليب الودية دون الحاجة إلى رفع دعوى قضائية.

المماطلة في سداد الديون تشكل ظاهرة تتطلب الحزم في تطبيق النظام ، والتسويف في سداد الديون من القضايا الحديثة التي انتشرت مؤخراً .

بل إنها شكلت ظاهرة تتطلب تجذير قانوني ، وكذلك التحذير من خطرها والتأخر في دفعها ، بسبب ضياع حقوق الغير ، وسلب حقوق الغير. أموالهم.

اقرأ أيضًا: استعلام تقديم الصف الأول الابتدائي الأزهري

ما هو تحصيل الديون؟

يعرف التحصيل المالي بأنه عملية متابعة مدفوعات الديون المستحقة على الأفراد أو الشركات أو البنوك. تُعرف السلطة المسؤولة عن تحصيل الديون باسم محصل الديون أو وكالة التحصيل.

تعمل معظم وكالات التحصيل كوكلاء للدائنين وتحصيل الديون مقابل رسوم أو نسبة مئوية من إجمالي المبالغ المستحقة.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل مهنة تحصيل الديون هي الأسوأ والأكثر إثارة للقلق بالنسبة لقطاع الأعمال . خاصة لما لها من عواقب اقتصادية سلبية واستهلاك الموارد البشرية والإدارية.

كما تعتبر عمليات تحصيل الديون ملاذا آمنا للدائنين سواء من قطاع الأعمال أو الأفراد الذين يعانون من عواقب ومشاكل التحصيل التي تمثل عقبة في تقدم أعمالهم وتقدمها.

تحصيل الديون هو إجراء مهم للغاية لجميع القطاعات ، سواء التجارية والتي تحتاج إلى تدفق نقدي مستمر ، من أجل استمرار نجاح العديد من الصناعات.

اقرأ أيضًا: تفعيل بطاقة الدفع من البنك الأهلي المصري

أنواع التحصيل حسب القطاع أو الكيان التجاري

أنواع التحصيل حسب القطاع أو الكيان التجاري

1 – تحصيل ديون البنوك

تقوم شركات تحصيل الديون نيابة عن البنوك والبنوك بتحصيل جميع أنواع الديون من مستحقات الأوراق المالية والأسهم والقروض الممنوحة لقطاع الأعمال أو الأفراد .

وتقدم شركات التحصيل أفضل الحلول لتحفيز الكيانات أو الأشخاص المتعثرين على سداد ديونهم.

2 – تحصيل ديون الشركات

توفر شركات التحصيل الكثير من الجهد والوقت على الشركات والمؤسسات في تحصيل الديون المعدومة والناشئة وحتى المعدومة بشكل سريع وفعال سواء داخل المملكة أو خارجها. تتولى أمر تحصيل ديون الأفراد الدائنين وتعمل على متابعتها ميدانياً وقضائياً عند الاقتضاء وفي فترة زمنية قصيرة.

اقرأ أيضًا: كيفية الربح من تداول الأسهم عبر الإنترنت

تقييم المخاطر ووسائل الحد منها

في طرق تحصيل الديون من العملاء من المحتمل أن تؤدي إدارة مخاطر الائتمان غير الكافية إلى إفلاس الكيان المانح للائتمان . لذلك يجب على كل مانح ائتمان وضع خطة لتبديد هذه المخاطر لتسهيل التعامل معها.

أنواع المخاطر

تعد المخاطر جزءًا لا يتجزأ من الأعمال المصرفية . ومع التطور التقني وصعود المنافسة ، فقد اشتدت هذه المخاطر.

وقد دعا ذلك إلى إدارة فعالة للمخاطر بما يحقق سلامة البنوك وضمان استمراريتها.

هناك عدة أنواع من المخاطر مثل مخاطر الائتمان ، ومخاطر التشغيل ، ومخاطر أسعار البنوك ، ومخاطر الخزانة ، ومخاطر السيولة وغيرها. .

مخاطر الائتمان

عملية منح الائتمان هي عملية تسويقية للأموال المتوفرة في البنوك تهدف إلى تحقيق الربح والأمن في ظل ضوابط وقواعد سليمة يضمن البنك من خلالها إعادة هذه الأموال.

كما تعتبر مخاطر الائتمان هذه من أهم الأسباب التي تؤدي إلى تعثر البنوك ، وتحدث هذه المخاطر الائتمانية نتيجة تخلف العملاء عن السداد أو عدم قدرتهم على السداد .

وهو ما يمثل المتغير الرئيسي الذي يؤثر على صافي الدخل والقيمة السوقية لحقوق الملكية ، ويمكن تقييم المخاطر على النحو التالي:

أ- المخاطر المتعلقة بالعميل: بسبب السمعة الائتمانية للعميل وملاءته المالية وسبب حاجته للائتمان.

ب- المخاطر المتعلقة بالقطاع الذي ينتمي إليه العميل: كل قطاع اقتصادي لديه درجة من المخاطر تختلف باختلاف ظروف التشغيل والإنتاج.

ج- المخاطر المتعلقة بالنشاط الممول: وتختلف باختلاف الظروف المحيطة بالائتمان المطلوب والضمانات المقدمة.

د- المخاطر المتعلقة بظروف عامة: تتعلق بأحداث سياسية أو اقتصادية أو اجتماعية أو كوارث أو ظروف طارئة.

هـ- المخاطر المتعلقة بالأخطاء المصرفية:

يتعلق بإدارة البنك وقدرته على متابعة الائتمان الممنوح للعميل ، وهو نتيجة لضعفي في التنظيم الداخلي للبنك ، وعدم وجود أجهزة متابعة ، وقلة الخبرة المتخصصة. ، وقنوات اتصال جيدة بين الإدارات داخل البنك. ومانح الائتمان لأي أحداث أو أمور خارجة عن إرادته.

اقرأ أيضًا: ما هي الرافعة المالية في التداول

وسائل تقليل المخاطر في البنوك

في طرق تحصيل الديون من العملاء تتبع البنوك العديد من الوسائل للحد من مخاطر الديون المعدومة ومن أهمها:

1- طريقة تعويم نشاط العميل أو العميل ثم استعادته ثم إحيائه:

أ- تعويم العميل أو النشاط المضطرب

هذه العملية هي المرحلة الأولى والأكثر أهمية في التعامل مع الديون المعدومة ، بحيث يمنح البنك فترة سماح للعميل ويؤجل سداد الدين من سنة إلى ثلاث سنوات لتحسين وضعه . كما يمكن إعادة جدولة الدين.  يمكن التنازل عن نسبة منه ، أو التنازل عن الفائدة أو جزء منها.

اختيار الطريقة المناسبة حسب حالة العميل وظروفه ليتمكن من استئناف نشاطه وسداد هذا الدين.

ب- انتشال العميل

يقوم البنك في هذه المرحلة بعدد من الإجراءات التي يتدخل من خلالها ، بشكل مباشر أو غير مباشر . في إدارة النشاط الذي يقوم به العميل. تم الاتفاق على خطة تحقق التوازن بين التدفقات النقدية الداخلة والخارجة للشركة . وبالتالي تحقيق زيادة في الإيرادات والتكاليف. في هذه المرحلة ، يقدم البنك المشورة الإدارية المناسبة التي تتناول الجوانب التالية:

خفض تكلفة إنتاج المشروع ، وتقليل نسبة الإنتاج التالف والعادم والركود والعيوب ومخزون السلع التامة الصنع ، وإلغاء بعض وحدات الإنتاج عالية التكلفة.

زيادة الإيرادات غير التقليدية عن طريق بيع بعض الأصول التي يمتلكها ولا يحتاجها ، خاصة الوحدات الإنتاجية التي لا تحقق أرباحًا ، بل تتكبد الخسائر وتستغل الطاقات العاطلة عن طريق تأجيرها للآخرين كمساعدات عمل ، أو كمستودعات أو نقل واتصالات. أدوات … إلخ.

رفع كفاءة تحصيل المتأخرات من العملاء التي منحتها تسهيلات الاقتراض ائتمانًا أو تسهيلات في سداد قيمة السلع والخدمات التي تقدمها لهم المنشأة. وعليه فإن هذه المرحلة تحقق هدفها في إيجاد توازن بين إيرادات المشروع ونفقاته.

ج- إنعاش العميل. ولتحقيق هذه المرحلة يجب استيفاء عدة شروط منها

في طرق تحصيل الديون من العملاء توشك مرحلة ركود الدورة الاقتصادية التي تسببت في إفلاس العميل على الانتهاء إذا لم تكن قد انتهت بالفعل .  أو تمت معالجة سبب الاضطرابات التي حدثت للعميل فجأة.

تشير تلك الظروف المستقبلية والحالية إلى توفر سوق يناسب العميل ويستوعب منتجاته من السلع والخدمات التي يقدمها.

أن يتجاوز العائد أو العائد على الاستثمار معدل الفائدة الذي سيطبقه البنك على التسهيلات الممنوحة للعميل بحيث يكون هناك فائض كافٍ للعميل للوفاء بالتزاماته الحالية.

شاهد أيضًا: نموذج دراسة جدوى جاهزة لأي مشروع

طرق تحصيل الديون من العملاء  بجدولة الديون

الفكرة من هذه الطريقة هي أن يمنح البنك العميل فترة سماح يقوم خلالها بتأجيل سداد الدين وفوائده لالتقاط أنفاسه .

ويجوز للبنك التفاوض مع الدائنين لتأجيل استحقاق جزء من القروض وطريقة إعادة الجدولة من أفضل الطرق لتسوية الديون المعدومة ولكي تؤتي هذه المعاملة ثمارها يجب أن تكون الجدولة على أقساط تتناسب مع قدرة العميل وقدراته.

كما يمكن إعادة الجدولة بإعطائه فترة سماح. التي لا يلزمه فيها سداد الدين أو فوائده. يمكن أيضًا تحويل القروض قصيرة الأجل إلى قروض طويلة الأجل بحيث يتم سدادها على فترات أطول بمبلغ أقل .

مع مراعاة تقليل الفائدة ، حيث تؤدي الزيادة في فترة القرض إلى زيادة الفائدة.

طريقة دمج المشروع المتعثر مع المشاريع الأخرى

وهي من أهم طرق التعامل مع المشروع المتعثر ، وتتم عملية الاندماج بعدة طرق منها ما يلي:
إغلاق الوحدات الإنتاجية والفروع غير المنتجة.
تدريجيًا دمج كيانين.
الدمج الفوري لكيانين لتشكيل كيان جديد.

طريقة تصفية العميل

في طرق تحصيل الديون من العملاء تتطلب هذه الطريقة قناعة الطرفين. بأن هذا الحل هو الحل الأفضل لعدم توسعة المنشآت . وأن عناصر النجاح واستمرارية النشاط غير متوفرة مما قد يؤدي إلى تدمير باقي مكونات الشركة.

قد يكون سوء إدارة المنشأة في متابعة الديون أحد أسباب التخلف عن السداد. إذا كان لديه نظام جيد لمتابعة الديون ، فيمكنه معرفة فشل المدين وفشل عمله في سداد أقساطه في الوقت المحدد والكشف عنها مبكراً . حتى يتمكن من التعامل مع هذا التعثر بأقل تكلفة و ضرر محتمل. إذا لم يتم اكتشاف هذا التعثر مبكرًا ، فقد يتسبب في تلف المنشأة.

إن دور قسم التحصيل وإدارة الديون في البنوك هو ما يسمى بقسم التحصيل وإدارة الديون ، ونلخص الغرض منه في الآتي:

تعتبر إدارة تحصيل الديون الحاجز الأول والأول للحفاظ على ربحية البنك . حيث تقوم هذه الدائرة بالتواصل مع العميل وإبلاغه بتأخره في سداد القسط وتذكيره بالسداد في أسرع وقت ممكن.

كما أنه يقوم بتحديث بيانات العميل ويضمن قدرته على الدفع والوفاء بالتزاماته.

وتستمر محاولة مساعدة العميل في الوفاء بالتزاماته تجاه البنك طوال تلك الفترة حيث تسعى الإدارة إلى المتابعة مع العميل والعمل على فهم مركزه المالي وأسباب عدم السداد.

في بعض الأحيان تكون أسباب عدم الدفع خارجة عن إرادته ، لذلك يتم التعامل مع هذا العميل بطريقة تؤمن للبنك الحفاظ على حقوقه ودفع متأخرات العميل لتجنب المشاكل.

كما يمتد دور هذا القسم إلى متابعة العملاء حتى يتم سداد الدفعة الأخيرة لتجنب أي خسائر على البنك من أرباح البنك .

لذلك فهي تؤثر بشكل مباشر على ربحية البنك ، لذلك فهي مؤشر على الخسائر على البنك ، وبالتالي يلجأ البنك إلى معالجة هذه الحسابات بعدة طرق .

مهارات تحصيل الديون من العملاء

إن تعلم طرق تحصيل الديون من العملاء واكتساب مهارات تحصيل الديون وممارستها باستمرار. يمنح المحصل مهارات حقيقية ويمنحه مهنة عمل احترافية تعتمد على لغة الأرقام والإنجاز ويصب في ميزانية أرباح الشركة .

وهي ليست مجرد وظيفة مرتبطة بوقت مثل باقي الوظائف. يكتسب الجامع أيضًا العديد من المهارات الحياتية ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:1. مهارات الاتصال والتواصل.
2. مهارات التفاوض والإقناع.
3. فهم الجوانب النفسية والإنسانية.
4. الذكاء العاطفي في التعامل مع الآخرين.
5. كيف تكون حازما وحاسما في الأمور.
6. الموازنة بين المكافآت والمخاطر.

خاصة أن مهارات تحصيل الديون تعتمد على فاعلية وكفاءة المحصل وترتبط بأهداف التحصيل. وليس كباقي الوظائف الإدارية التي تعتبر داعمة لأهم قسمين في المنشأة وهما المبيعات والتحصيل.

في حال لم يكن لدى المحصلون أي مهارات في كيفية التعامل مع المتعثرين حسب ظروفهم وشرائحهم لتحصيل الديون. ستكون النتيجة تحويل جميع تلك الديون إلى الجهات القضائية المختصة ، مما يجعلها حلاً مكلفًا ماليًا.

في الوقت المناسب ومن وجهة نظر استراتيجية أيضًا.

لذلك من الأفضل حل تحصيل الديون على التقاضي القانوني . لأن الأول هو منع ومعالجة ديون الدائنين لاستعادة حقوقهم المالية بأفضل طريقة للحفاظ على العلاقة مع المدينين المتعثرين عن طريق تثقيفهم ومساعدتهم وإعادة تأهيلهم الائتماني.

ودفع ديونهم مالياً بما يتناسب مع ظروفهم وقدراتهم المالية . مع مراعاة مصالح كل من الدائن والمدين ، في حين أن الإجراء القانوني أو التقاضي ضد المدين المتخلف عن السداد أو المماطلة هي المرحلة الأخيرة من العلاج .

طرق تحصيل الديون من العملاء عن طريق التسوية الودية

تعريف التسوية الودية: هو عقد بين المدين الذي توقف عن الدفع وبين دائنيه . ويتضمن التنازل عن جزء من الدين أو منح المدين آجال للوفاء به ، أو كليهما.

كما تعتبر التسوية الودية من أفضل السبل لفض النزاعات بشكل عام . حيث تحافظ على العلاقة الودية بين الطرفين وتحمي المصالح المشتركة بينهما.

كما أنه يقصر الوقت على الأطراف ويخفف العبء عن المحاكم. كثرة القضايا التي لا تحتاج إلى تسوية قضائية.

تتطلب عملية تحصيل الديون سواء كانت مستحقة أو غير عاملة أو سيئة ومعرفة كاملة بمراحل وإجراءات التفاوض. وخبرة جيدة في هذا المجال لجعل المحصل مثل مكاتب المحاماة أو شركات التحصيل لديها القدرة على ذلك.

دراسة حالة المدين ووضع خطة إجرائية وجدول زمني. يتم من خلاله متابعتها بشكل مستمر بحيث يتم تحصيل الديون المعدومة بأسرع وقت ممكن بحيث تتعاون مع دائرة القضايا من خلال الخدمات القانونية في البداية.

التحصيل ، في المرحلة الأولى للتعامل مع حالات التخلف عن السداد.

التسوية والطرق الودية هي المرحلة التوافقية للتحصيل من المدين.

إذا ذكر صراحة أنه غير قادر على دفع كامل المبلغ المستحق . فقد يحتاج التحصيل إلى تسوية محتملة تفوق مزايا الدفع الفوري بخصم.

لذلك  تحتاج إلى هيئات تحصيل متخصصة من أجل صياغة اتفاقيات تسوية ودية متبادلة بين الطرفين لضمان سداد الدين بالكامل أو على أقساط بفترات محددة بين الطرفين ضمن الاتفاقية.

وبذلك تكون التسوية الودية وسيلة للدائنين للحصول على جميع حقوقهم . حتى لو أخرهم ذلك في الحصول عليها أو تنازلوا عن بعضها.

وبذلك يكون الدائن الذي أبرم عقد التسوية مع المدين قد تحرر من الدخول في إجراءات التقاضي.

بما في ذلك الإفلاس الذي يستغرق وقتًا وجهدًا ويستهلك ما تبقى من أموال المدين . وبالتالي لا يتلقى الدائن سوى نسبة صغيرة من دينه.

تحصيل الديون بتسوية قضائية

تعريف التسوية القضائية: الإجراءات التي تهدف إلى إنهاء النزاع بين الأطراف وحلها بحكم قضائي.

القضاء من أهم منشآت الدولة التي تسعى إلى حل الخلافات التي تحدث بين الناس سواء أكانوا أفرادًا أم اعتباريًا .

ويلعب القضاء دوره على أكمل وجه وفق قواعد العدل والإنصاف.

عندما يتعذر الحصول على حل وسط يناسب الطرفين ، يتم اللجوء إلى تسوية قضائية . ويكون الحكم الصادر من المحكمة ملزمًا للطرفين ويجب تنفيذه.
ضوابط تحصيل الديون بالطرق القضائية للعملاء الأفراد:

يجب على الدائن أن يأخذ العناية اللازمة للتواصل مع المدين . قبل تقديمه للسلطة القضائية عبر وسائل اتصال موثقة تقتصر على ما يلي:

(بريد إلكتروني – بريد مسجل – عنوان وطني – رسائل نصية – مكالمة هاتفية) .

تحصيل الديون بتسوية قضائية

كما يجب أن تتضمن الرسالة المرسلة المعلومات التالية: (اسم تمويل الأحزاب والقسم المعني بتحصيل المتأخرات – رقم الاتصال بالإدارة المعنية و / أو الطرف الثالث – ساعات العمل للإدارة المعنية و / أو الطرف الثالث – اسم الموظف و / أو الوكالة الممولة و / أو الطرف الثالث في حالة الاتصال الهاتفي)

قبل البدء في سرد ​​الإجراءات ، يجب ملاحظة ما يلي: يحظر على البنوك اقتطاع مبالغ من حساب العميل أو خصم أكثر من قسط شهري واحد عن كل تمويل عند إيداع الراتب دون وجود حكم قضائي أو موافقة مسبقة من العميل . أو في حالة استمرار عقد لا ينص على ذلك .

ولا يجوز الاستيلاء على حسابات وأرصدة العميل. حتى مؤقتًا ، وعدم القدرة على الاستفادة منها ، أو حجب مزايا نهاية الخدمة للعملاء الوطنيين دون حكم من المحكمة . كما يُحظر عليهم خصم الدفعة الشعرية في تاريخ يسبق تاريخ الاستحقاق المتفق عليه ، أو حجبها. قيمة القسط قبل تاريخ الاستحقاق.