شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات

سنقدم إليكم في هذه المقالة شروط الحصول على قرض من بنك الامارات. حيث نجد أن بعض الأشخاص يتجهون إلى القروض المصرفية لتغطية تكلفة مشاريعهم الصغيرة، وحتى بعض احتياجاتهم المعيشية، مثل الزواج والولادة وحتى السفر. بالتالي يحاول المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة إنشاء نظام وقوانين توضح إلى أي مدى يمكن للأفراد الحصول على هذه القروض. في هذا المقال، سنناقش القروض  وكيفية الحصول على قرض شخصي في الإمارات، بالإضافة إلى شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات بالتفصيل.

نبذة عن بنك الإمارات

بنك الإمارات هو بنك إماراتي تأسس في 16 أكتوبر 2007؛ نتيجة اندماج بنك الإمارات الدولي وبنك دبي الوطني. وهو أكبر بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة؛ وذلك نتيجة الاندماج مع ثاني ورابع أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة لتشكيل مجموعة مصرفية مع أكبر ميزانية بين دول مجلس التعاون الخليجي. فهو لديه حوالي 141 فرعا و 740 جهاز صراف آلي في الإمارات العربية المتحدة. ويعمل بنك الإمارات دبي الوطني في مجالات الاستثمار والتجارة والرهن العقاري وبطاقات الائتمان والخدمات المالية والتأمين. لكن العمل يكون في مختلف المجالات في الامارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وسنغافورة ومصر والهند، وله مكتب تمثيلي في إيران.

اقرأ أيضًا: أفضل صناديق الاستثمار في الإمارات

أنواع قروض بنك الإمارات

القروض الشخصية

يمكن لكل منا ترتيب حياته من خلال الحصول على قرض شخصي، ولكن هذا النوع من القروض مكلف بعض الشيء لأنه نوع من القروض غير المضمونة، لذا فإن إمكانية الحصول عليها تتطلب بعض المستندات. ومن بين المستندات الأخرى، يجب على المقترض التأكد من ذلك، كإثبات الدخل والاستقطاعات المصاحبة له يحددها البنك أو شركة التسهيلات المالية التي تتعامل معها، وبعد الحصول على جميع الشروط اللازمة، لكن  انتظر الموافقة، إما القبول أو الرفض، والرد في غضون أيام قليلة أو في نفس اليوم بعد تقديم طلبك!

مزايا القرض الشخصي

هناك العديد من المزايا للقرض الشخصي، ومنها:

•  القرض شخصي وهو لا يتعلق بالعقار أو الرهن العقاري التجاري؛ بالتالي يمكن للمقترض استخدامه بشكل مريح دون أي ضمانات.
• إمكانية استخدامه لسداد العديد من النفقات، مثل شراء أجهزة للمنزل، وسداد الديون، والسفر، وحتى التسوق!
• تمنح القروض الشخصية المرأة إحساسًا بالتمكين المالي، وذلك حتى لو كان المال مدينًا.

يقدم بنك الإمارات قروضاً شخصية لعملاء البنوك، وتكون أنواع القروض الشخصية كالتالي:

قرض الموظفين

يقدم بنك الإمارات دبي الوطني قروضاً شخصية للموظفين، وتفاصيل القرض كالتالي:

• تتراوح القروض من 10000 جنيه إسترليني إلى 3 ملايين جنيه إسترليني.
• الحد الأدنى لفترة السداد هو 12 شهرًا وأقصى فترة سداد هي 10 سنوات.
• لا توجد رسوم أو مصاريف إدارية حتى مارس 2022
• تبدأ الفائدة من 14.5 % متناقصة سنويًا.
• وثيقة تأمين قرض السيارة مدفوعة مسبقًا، استرداد نقدي للقرض الشخصي.

للحصول على قرض الموظف، يجب استيفاء الشروط التالية:

• يجب أن يكون للمقترض دخل لا يقل عن 2500 جنيه إسترليني.
• يجب أن يعمل المقترض في المنصب الحالي لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
• ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 سنة.

شاهد أيضًا: أفضل استثمار بمبلغ بسيط في الإمارات

قرض أصحاب المهن الحرة

يقدم بنك الإمارات قروضاً شخصية لأصحاب الأعمال الحرة، وتفاصيل هذا القرض كالتالي:

• تختلف مبالغ القروض من 10000 جنيه إسترليني إلى 1 مليون جنيه إسترليني.
• يكون أقصى حد لفترة سداد القرض ثماني سنوات، بينما  يكون أدنى حد هو سنة كاملة.
• لا توجد رسوم أو مصاريف إدارية حتى مارس 2022
• تتراوح الفائدة من 24٪ إلى 25.5٪ حسب فترة السداد.
• وثيقة تأمين قرض السيارة مدفوعة مسبقًا، استرداد نقدي للقرض الشخصي.
• لا يحتاج لضامن.

للحصول على قرض العمل الحر، يجب استيفاء الشروط التالية:

• أن يكون الشخص اشتغل أكثر من ستة شهور.
• يزيد عمر الشخص عن 22 سنة.
• لديه سجل تجاري.
• تقديم بطاقة الضريبة الحديثة.

اقرأ أيضًا: مشاريع صغيرة في الإمارات

قرض الأطباء

تكمن التفاصيل بما يلي:

• قد تصل قيمة قروض الأطباء العاملين إلى 500 ألف، بينما تصل قروض الأطباء العاملين في العيادات من 600 ألف جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني.
• الحد الأدنى لفترة السداد هو 12 شهرًا وأقصى فترة سداد هي 5 سنوات.
• لا توجد رسوم أو مصاريف إدارية حتى مارس 2022
• تبدأ الفائدة من 18% متناقصة سنويًا.
• وثيقة تأمين قرض السيارة مدفوعة مسبقًا، استرداد نقدي للقرض الشخصي.

اقرأ أيضًا: دليل شركات الاستثمار في الإمارات

 قرض السيارة – شروط الحصول على قرض من بنك الامارات

تكمن تفاصيل القرض بما يلي:

• قروض تصل إلى 3 ملايين جنيه إسترليني مضمونة بتحويل الأجور.
• تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات.
• تمويل يصل إلى 100٪ لعملاء تحويل الرواتب وحتى 70٪ للمقترضين مع إثبات الدخل بخلاف تحويلات الرواتب.
• تبدأ الفائدة من 15 % متناقصة سنويًا.
• تصل بوليصة الدفع المسبق للسنة الأولى إلى 6000 جنيه مصري.
• لا توجد هناك أي رسوم أو مصاريف إدارية.

قرض المشروعات المتوسطة

وتتمثل فيما يلي:

• تصل قيمة القرض إلى 40 مليون جنيه.
• تصل فترة سداد القرض إلى 10 سنوات.
• وفقًا لمبادرة البنك المركزي، يتم تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 7 ٪ سنويًا.

قرض المشروعات الصغيرة

تكمن تفاصيل القرض بالنقاط التالية:

• تتراوح القروض من 250 ألف جنيه إسترليني إلى 6 ملايين جنيه إسترليني لتمويل الأنشطة الجديدة والقائمة.
• تتراوح أقساط سداد القرض من 1 إلى 7 سنوات، بما في ذلك فترة سماح، اعتمادًا على طبيعة المشروع.
• تم تخفيض معدلات الخدمات والصناعة والأنشطة المستقلة بنسبة 5٪.

للحصول على قرض الأعمال الصغيرة، يجب استيفاء الشروط التالية:

• يتم تمويل الشركات التجارية والصناعية.
• ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 سنة.
• يجب استيفاء جميع الشروط والتراخيص الخاصة بالمشروع

شاهد أيضًا: افضل البنوك الأجنبية في الإمارات

شروط الحصول على قرض من بنك الامارات

أحد شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات هو ملء نموذج خاص. وذلك وفقًا لتوجيهات المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، بينما يجوز للأفراد تقديم قروض شخصية من البنوك أو الشركات المالية المعتمدة والدفع من الأجور أو مزايا نهاية الخدمة أو أي دخل عادي آخر، شريطة أن يكونوا قد أتوا من مصادر معروفة ويمكن التحقق منها.

شروط الحصول على قرض من بنك الإمارات -إذ أصدر البنك المركزي سلسلة من التشريعات والقوانين المتعلقة بالحصول على القروض الشخصية؛ وذلك من أجل الفهم الواضح لمشاكل البنوك أو شركات الإقراض وكذلك الأفراد، ومن هذه التشريعات:

• تحديد قيمة القرض، ولكن ليس أكثر من 20 ضعف راتب المقترض أو الدخل الإجمالي، والتي يجب على شركات التمويل والبنوك ضمانها
• يجب ألا تزيد قيمة الاستقطاعات الشهرية سواء من الأجور أو الدخل العادي عن 50٪ في أي وقت.
• تكون مدة سداد القرض 48 شهر كحد أقصى.
• يجب على البنوك وشركات التمويل خفض الأقساط الشهرية إلى 30٪ من رواتب التقاعد أو الدخل إذا تم تمديد شروط القرض إلى سن التقاعد.
• يمكن للعملاء تقديم شيكات مؤجلة حتى 120٪ من مبلغ القرض.
• يجب على شركات التمويل والبنوك تحديد مقدار الفائدة التي يفرضونها على القرض، ونشر معدل الفائدة المرتبط بالقرض، وكذلك تحديد سعر رصيد القرض المتناقص كل عام، لأن هذه أمور مهمة للغاية يجب مراعاتها.
• يحظر على البنوك وشركات التمويل تحصيل شيكات على بياض من أجل إصدار قروض للمقترضين.
• بينما لا يمكن الحصول على القروض إلا من البنوك والشركات المالية المعتمدة.

حاسبة بنك الإمارات

يتمتع العملاء الذين لديهم حساب بنكي جديد في بنك الإمارات دبي الوطني بالعديد من الميزات والفوائد: مثل القدرة على فتح حساب بدون فوائد. وإمكانية الحصول على دفتر الشيكات المرتبط بهذا الحساب. وإمكانية الحصول على بطاقة خصم مجانية لأجهزة الصراف الآلي الدولية الإمارات العربية المتحدة تقاس بالدرهم الإماراتي فقط. يمكن فتح الحسابات بالعملات الأجنبية المعتمدة في دولة الإمارات العربية المتحدة. ويوفر خدمة أوامر منتظمة لسحب الأموال. وتقديم خدمات دفع الفواتير للعملاء من خلال مجموعة واسعة من التسهيلات. تنسيق خدمات استخراج كشف الحساب. بالتالي إمكانية فتح حساب من خلال ماكينة الصراف الآلي أو تطبيق الهاتف المحمول عبر الإنترنت. إرسال كشوفات حساب شهرية لكل عميل. ويمتلك بنك الإمارات دبي الوطني أكثر من 250 فرعاً وماكينات صراف آلي مستقلة في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، بالتالي لن يواجه العملاء أي مشاكل في عمليات السحب أو الإيداع طويلة الأجل.

اقرأ أيضًا: شركات التداول المرخصة في الإمارات

كيفية الحصول على قرض من بنك الإمارات

في نفس السياق يعمل بنك الإمارات، على تسهيل عملية الحصول على القروض لكافة العملاء بشكل سهل ومبسط، حيث يمكن الحصول على القرض من خلال اتباع التالي:

• التوجه إلى أقرب فرع للبنك.
• تجهيز المستندات والأوراق المطلوبة.
• تقديم طلب الحصول على القرض من البنك.

الأسئلة الأكثر شيوعًا

قد تخطر ببال المقيمين والمواطنين العديد من الأسئلة حول القروض الشخصية والمتعلقة بالحصول على قرض شخصي في الإمارات، وهذه الأسئلة هي:

 ما هي أسباب رفض القرض الشخصي؟ شروط الحصول على قرض من بنك الامارات

هناك العديد من الأسباب لرفض القرض الشخصي، وإذا كنت تريد مبلغًا أعلى مما تستطيع، فقد يتم رفضه حتى إذا كانت المتطلبات تنطبق عليك، بينما إذا كان لديك قروض أخرى في الماضي ولكنك لم تلتزم بسدادها خلال الفترة المحددة، والعديد من الأسباب الأخرى التي سيشرحها لك البنك، فسوف يزودك البنك بأموال في حالة الرفض كيف يتم احتساب القروض الشخصية يتم احتساب القروض الشخصية على أساس إجمالي من خلال الأقساط الشهرية المتساوية القرض الخاص بك، فترة سداد القرض، تاريخ الاستحقاق الأول، معدل الفائدة السنوي.

متى تسقط القروض الشخصية في الإمارات؟

الأفراد بما في ذلك: إذا كان الشخص قد عمل سابقًا في الدولة وحصل عليها يأخذ قرضاً من البنك ثم عاد نهائياً إلى بلده دون أن يسدد القرض. إذا لم يتم تنفيذ القضية لعدة أشهر، فسيفشل الحكم في هذه القضية في غضون 3 سنوات، فتنخفض مشكلة القرض الشخصي هنا، إذا تم سداد القرض بالكامل.

هل يمكن الحصول على قرض شخصي عن طريق رهن عقار في دولة الإمارات؟

نعم، أحد خيارات الحصول على قرض شخصي في الإمارات هو الحصول على قرض شخصي عن طريق الرهن العقاري للعقار، حيث تقدم بعض البنوك هذه الخدمة مثل بنك الإمارات دبي الوطني، فهي تمنحك قرض بنسبة 50٪ من قيمة العقار، بقيمة قرض 15 مليون درهم، مع فترة سداد تصل إلى 25 سنة ومزايا أخرى.