كيفيه سداد القرض قبل ميعاده

يتساءل الكثير من الناس عن كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه. لذلك في ما يلي سوف نجيب على هذا السؤال. هناك عدة طرق يمكنك من خلالها معرفة كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه، وسأشرح هذه الطرق في الفقرات التالية بشيء من التفصيل:

تواصل مع البنك

يمكنك سداد القرض في وقت أبكر من موعد استحقاقه من خلال التواصل مع البنك. والتحدث مع أحد ممثليه لتسهيل جميع الأمور المتعلقة بالدفع، وذلك بتخفيض قيمة الفائدة المستحقة.

في حال كانت الديون المتراكمة عليك كبيرة للغاية. عليك أن تذهب مباشرة إلى نفس البنك للتفاوض على حل لهذه المعضلة. ويمكن أن يكون أحد الحلول هو الوصول إلى تسوية مرضية للطرفين تكمن في سداد جزء من الدين لك، مقابل التغاضي عن القيمة المتبقية من دَين.

تسوية الديون

يمكنك دفع المبلغ المستحق للقرض قبل تاريخ انتهاء صلاحيته، عن طريق تسوية ديونك. نظرًا لأن العديد من العملاء يتساءلون عما إذا كان البنك سيقبل هذه التسوية أم لا، فإن الإجابة هي نعم.

نعم، لأنه إذا اكتشف البنك أنه لا يمكنك سداد قيمة القرض الذي اقترضته خلال المدة المحددة. فإنه يخلص إلى أنه من الأفضل له تسوية الديون في الوقت الحالي، بحيث لا يحدث شيء فيما بعد يتسبب في عدم قيامه بذلك. للحصول على أي شيء من مبلغ القرض.

لكن هذا قد يجعلك غير قادر على الحصول على أي نوع من القروض من خلال هذا البنك.ثم نظرًا لأنك في أول فرصة أخفقت في استيفاء الشروط التي يتبعها البنك للسداد. مما يجعل البنك يرفض أي قرض تقدمه. ثم يشار إلى أنه في بعض الحالات الاستثنائية يتنازل البنك عن حقه في الحصول على هذا الدين من إذا اكتشف المقترض عدم قدرته على السداد بأي شكل من الأشكال.

قرض آخر

تقدم بعض البنوك إمكانية السداد المبكر للقروض، ولكن بشرط أن تحصل على قرض آخر، بحيث يضمن البنك حقوقه في الأرباح ولا يخسر نسبة الأرباح بعد السداد المبكر.

الحالات التي ينصح فيها كيفيه سداد القرض قبل ميعاده

هناك عدد من الحالات التي يوصي فيها كبار المستشارين في المجال الاقتصادي بالسداد المبكر للقروض. هذه الحالات هي كما يلي:

إذا كنت تعمل على توفير المال أولاً، ثم ترغب في استثمار تلك الأموال. لكسب نسبة مناسبة من الأرباح في المقابل.
حيث ستكون في وقت قصير مبلغًا جيدًا، بالإضافة إلى حقيقة أنك تخلصت من الديون المتراكمة عليك.
إذا كان لديك مصدر دخل آخر أو ستكسب مبلغًا يزيد عن حاجتك، سواء من خلال إحدى المكافآت أو المكافآت، وبالتالي سيكون هناك أموال أكثر مما تحتاج.
ثم يمكنك من خلالها سداد القرض دون المرور بأي الضائقة المالية.
إذا كنت ترغب في تحصيل الديون المتراكمة عليك بالإضافة إلى أقساط جميع القروض التي سيتم تمثيلها في دين واحد.
فإن هذا سيسهل عملية الدفع بدلاً من توزيع معدل الفائدة على كل قرض، وتوحيده في قرض واحد على مبلغ محدد.
نظرًا لأن كونك مدينًا لعدد من القروض يمكن أن يجعلك تدفع مبالغ إضافية تحتاجها.
لذلك، فإن دمج جميع الديون والقروض في قرض واحد هو أحد أفضل الخيارات المتاحة.

اقرأ أيضا: كشف حساب بنك مصر

الغرامات التي تفرضها بعض البنوك على السداد المبكر

إذا كنت ترغب في السداد المبكر للقرض الذي حصلت عليه، فيجب أن تضع بعض الأشياء في الاعتبار. ومنها أن البنوك تفرض نسبة من الغرامات إذا دفعت مبكرًا، ومن أمثلة هذه البنوك:

البنك التجاري الدولي

سيفرض البنك التجاري الدولي غرامات على من يقومون بالسداد المبكر تصل إلى 5٪ من المبلغ الذي اقترضته مسبقًا.

بنك الاتحاد الوطني

في حالة قيامك بالدفع مبكرًا للحصول على قرض من بنك الاتحاد الوطني. ثم يفرض البنك غرامة تصل إلى 5٪ من قيمة المبلغ المقترض، عند دفع المبلغ نقدًا ولكن في حالة الشيكات أو أي شيء آخر. وسائل أخرى للدفع تصل الغرامة إلى 10٪.

بنك القاهرة

يختلف بنك القاهرة عن البنوك الأخرى. يقدم نسب مختلفة من الغرامات حسب مهنة المقترض إذا كنت موظفًا، تصل الغرامة إلى 8٪ إذا دفعت نقدًا. وإذا دفعت بشيك مصرفي، تصل الغرامة إلى 10٪.

البنك العربى الافريقى

في حالة السداد المبكر للقرض في سنته الأولى تصل قيمة الغرامة إلى 5٪ من قيمة المبلغ الذي اقترضته. ولكن في حالة سداد القرض بعد انقضاء عام كامل من الصرف ؛ الغرامة تصل إلى 3٪.

بنك الاسكندرية

بنك الإسكندرية هو أحد البنوك التي تفرض غرامات تصل إلى 5٪. إذا دفعت قروضًا مبكرة من خلال شيكات بنكية، وإذا دفعت المبلغ نقدًا، فإن الغرامة تصل إلى 3٪.

اقرأ أيضا: حجز موعد المرور بدون أبشر

ما هي وسائل تسديد القروض قبل موعدها

سوف نوضح في السطور التالية وسائل تسديد القروض قبل موعدها:

يلجأ بعض العملاء المقترضين إلى بيع أصولهم وممتلكاتهم لسداد القروض المصرفية بسرعة والتحرك بحرية.
ثم يساهم الحصول على عمل إضافي في زيادة الدخل الشهري وبالتالي تسريع عملية سداد القرض لعدة أشهر أقل.
اللجوء إلى بعض منظمات العمل الأهلي والمنظمات الدولية لسداد بعض أنواع القروض للمتعثرين وغيرهم من فاعلي الخير.
ثم إعداد ميزانية مالية خاصة للقرض البنكي الشخصي أو التجاري مما يساهم في تسديده بسرعة خلال فترة زمنية أقل مما تم الاتفاق عليه مع البنك.
ثم اللجوء إلى إحدى طرق تخفيض الفائدة المستحقة على القرض من خلال التواصل مع صانع القرار داخل بنك مصر.

كيفية حساب قيمة السداد المبكر للقروض ونسبة الخصم

بعد الحديث عن كيفيه سداد القرض قبل ميعاده، وسف نتحدث في السطور التالية عن كيفية حساب قيمة السداد المبكر للقروض ونسبة الخصم:

إذا كنت مطالبًا بسداد قرض بقيمة 100،000 ريال سعودي، خلال فترة تصل إلى 5 سنوات، فإن مبلغ الفائدة المستحقة على البنك هو 5.2٪ فقط لمدة عام واحد.
ثم كم ستصل إذا كنت ترغب في ذلك السداد المبكر بعد مرور 40 شهرًا، هذا ما سنكتشفه.
يتم احتساب معدل الفائدة لكل شهر وفقًا للمعادلة التي يكون منتجها مساويًا لسعر الفائدة المستحق للبنك لكل سنة مقسومًا على 12.
وهو عدد أشهر السنة، أي إذا أكملنا وفقًا لـ المثال السابق معدل الفائدة الشهري = 5200 12 بحيث تكون النتيجة 433.33 ريال شهريا.
كان هذا متعلقًا بالفائدة المتراكمة على البنك لمدة شهر واحد لنرى الآن كم ستصل في 40 شهرًا.
بما أن معدل الفائدة خلال 40 شهرًا يساوي حاصل ضرب الفائدة الشهرية مضروبًا في عدد الأشهر، أي 433.33 × 40 والنتيجة ستكون 17333.33 ريال في النهاية.

كيفية احتساب قيمة القرض قبل سداده

لكي تتمكن من احتساب جميع الأقساط المدفوعة خلال 40 شهرًا.
ثم تحتاج إلى إضافة معدل الفائدة لكل شهر بالإضافة إلى معدل الفائدة الذي يعده البنك لمدة 40 شهرًا.
وتقوم بضرب النتيجة في 40، وهي عدد الأشهر بحيث تكون المعادلة التي أمامك في النهاية 2100 × 40 أي ناتج 84 ألف ريال وهو مجموع الأقساط خلال الأربعين.
لحساب المبلغ المستحق عند السداد المبكر، يرجى إضافة القيمة الفعلية للقرض إلى معدل الفائدة خلال 40 شهرًا، ثم طرحها من إجمالي الأقساط خلال 40 شهرًا.
أي (100،000 + 17333.33) – 84000 بالنهاية النتيجة النهائية تصبح 33333.33 ريال.
حتى تتمكن من حساب قيمة الخصم ثم تحتاج إلى طرح مجموع قيمة السداد المبكر وقيمة الأقساط خلال 40 شهرًا من القيمة الإجمالية لتلك الأقساط.
أي 126000 – (33333.33 + 84000) وفي النهاية ستكون قيمة الخصم حوالي 8666.67 ريال.

ما هي مميزات سداد القرض قبل موعده؟

سوف نتحدث في السطور التالية عن مميزات سداد القرض قبل موعده بعد أن تحدثنا عن كيفيه سداد القرض قبل ميعاده:

السفر إلى الخارج حيث تمنع البنوك المقترضين من السفر إلى الخارج طوال فترة سداد القرض المستحقة للبنك.
ثم تخفيض أسعار الفائدة المستحقة للبنك، حيث يقوم البنك أحيانًا بتخفيض الفائدة التي تتراوح بين 3 إلى 13٪ حسب حجم القرض.
التخلص من الديون بشكل عام، مما يساهم في قدرة الفرد على إدارة حياته المالية بشكل أكثر حرية ومرونة، ويزيد من قدرته على تحقيق الإنجازات.
بعيدًا عن الشبهات، فقد أصدرت دار الفتوى المصرية أن القروض التي تقدمها البنوك المصرية هي قروض ربوية لا يجوز اللجوء إليها أو التصرف فيها فورًا.
ثم الاستفادة من الأموال المدخرة من خلال العمل على زيادة الأرباح السنوية من خلال تشغيلها في العمليات التجارية والمشاريع الخاصة بدلاً من سداد أقساط القرض.