تمويل لفك الرهن العقاري

تمويل لفك الرهن العقاري

تمويل لفك الرهن العقاري ، إذا كنت مالكًا للعقار أو لديك عقار مرهون، فلدينا حلول مبتكرة للحصول على تمويل لفك الرهن العقاري وإعادة التمويل لإكمال بناء عقارك، أو شراء عقار آخر على أقساط شهرية بسيطة.
نقدم إليك من خلال السطور التالية الحل الأمثل للحصول على تمويل عقاري لشراء عقارات جديدة للاستثمار من أجل الربح وإطلاق الرهون العقارية السابقة من خلال تسهيل الحصول على قرض عقاري مريح من إحدى المؤسسات المصرفية في المملكة.

محتويات

ما هو قرض الرهن العقاري؟

ما هو قرض الرهن العقاري؟

قرض الرهن العقاري هو ببساطة قرض على عقار تملكه، والذي يمكن أن يكون منزلًا أو متجرًا أو حتى قطعة أرض غير زراعية. يتم تقديم قروض الرهن العقاري من قبل البنوك والشركات المالية غير الزراعية. يمنحك المُقرض مبلغ القرض الأساسي ويفرض عليك فائدة. يمكنك بسهولة سداد القرض على أقساط شهرية، وستكون ممتلكاتك بمثابة ضمان لك وتبقى في حوزة البنك حتى يتم سداد القرض بالكامل. لذلك، فإن للبنك دعوى قانونية على العقار خلال فترة القرض، وإذا تخلف المقترض عن سداد القرض، يحق للمقرض مصادرته وبيعه بالمزاد العلني.

اقرأ أيضًا: رهن العقار للحصول على قرض

فوائد قرض الرهن العقاري

الآن بعد أن غطينا ماهية قرض الرهن العقاري وميزاته المهمة، دعنا الآن نلقي نظرة على فوائد الحصول على هذا النوع من القروض:

  • ستظل المالك القانوني لممتلكاتك أثناء استخدام القرض.
  • قروض مضمونة.
  •  الرهن العقاري الذي تدفعه أقل بكثير من الفائدة على القرض الشخصي.
  • ستحصل على شروط سداد مرنة.

تمويل لفك الرهن العقاري

فك الرهن العقاري هو العملية التي تقوم من خلالها، بصفتك مالك المنزل، بنقل ملكية العقار طواعية إلى مالك الرهن العقاري مقابل الإعفاء من الرهن العقاري والدفع اختيارياً (في بعض الأحيان بدافع متحرك) لمساعدتك على مغادرة المنزل على الفور؛ لا توجد مدفوعات إيجار لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر أو حتى عام واحد في المساكن المستأجرة (بأسعار السوق) اعتمادًا على ظروفك، قد يُطلب منك تقديم مساهمة مالية للحصول على إبراء ذمة الرهن العقاري.

شاهد أيضًا: الرهن العقاري البنك الاهلي

التناول عن الرهن العقاري هو بديل لحبس الرهن ويجب أن يؤخذ في الاعتبار إذا:

  • لم تكن مؤهلاً لإعادة تمويل الرهن العقاري أو تعديله.
  • أو لديك مشاكل في السداد على المدى الطويل.

ما هي فوائد تمويل لفك الرهن العقاري؟

ما هي فوائد تمويل لفك الرهن العقاري؟

  • إلغاء ديون الرهن العقاري المتبقية.
  • تجنب الآثار السلبية لحبس الرهن.
  • قد تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري مبكرًا (في غضون عامين) من خلال الرهن (حتى 7 سنوات). تسمح خيارات الخروج المرنة لأصحاب المنازل (أو المستأجرين) بمغادرة المبنى على الفور، أو التفكير بطرق أخرى.

اقرأ أيضًا: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

إجراءات تمويل لفك الرهن العقاري؟

للتأهل للحصول على إعفاءك من الرهن العقاري، ستعمل مع شركة الرهن العقاري لإكمال عملية الأهلية؛ مثل تحديد قيمة العقار والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به ومراجعة المصاعب الحالية ومراجعة الخيارات المتاحة في قضية الرهن العقاري (سوف تساعدك شركة التمويل العقاري في اختيار الخيار الأفضل).

عادةً ما تستغرق عمليات فك الرهن العقاري حوالي 90 يومًا حتى تكتمل، ولكن قد تكون أقصر أو أطول، حسب ظروفك.

تعتمد خطواتك التالية على الخيارات التي تكون مؤهلاً لها، بما في ذلك الخروج من المنزل على الفور أو البقاء في المنزل لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر (بدون إيجار) أو استئجار منزل (مدفوعات الإيجار الشهرية على أساس السوق) تصل إلى عام.

بالإضافة إلى ذلك، عند مغادرتك المنزل في الموعد المتفق عليه، يجب عليك الحفاظ على المنزل في حالة جيدة، من الداخل والخارج، وخالي من القمامة الداخلية والخارجية أو الحطام أو التلف، ويجب عليك إزالة جميع الأشياء الشخصية.

لتسهيل فك الرهن بالنسبة للعقار، سنستخدم خبرتنا وعلاقاتنا القوية مع العديد من المؤسسات المالية والبنوك في المملكة العربية السعودية لإعفائك من الرهن العقاري والتزاماته الصعبة على النحو الذي تراه مناسبًا.

اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على قرض بضمان عقار في الجزائر

أنواع قروض الرهن العقاري

فيما يلي قائمة بأنواع قروض الرهن العقاري التي يمكننا إيجاد حلول لها:

الرهن العقاري العادي أو منخفض السعر

في هذا النوع من الرهن العقاري تكون الدفعة الأولى 20٪ أو أكثر من قيمة العقار أو سعر الشراء، لا تتطلب الرهون العقارية منخفضة الفائدة عمومًا تأمين حماية الرهن العقاري.

نسبة عالية من الرهن العقاري

يشير الرهن العقاري بنسبة عالية إلى الرهن العقاري الذي يستخدم فيه المقترض أقل من 20٪ من قيمة الشراء أو سعر العقار كدفعة مقدمة، ويجب أن يكون لهذه الرهون تأمين على الرهن العقاري.

الرهن العقاري المفتوح

يمنحك الرهن العقاري المفتوح المرونة لسداد قرضك العقاري في أي وقت. عادة ما يكون للرهون العقارية المفتوحة مدد أقصر، ولكن يمكن أن تتضمن بعض المعدلات المتغيرة أيضًا مصطلحًا. معدلات الرهن العقاري عادة ما تكون أعلى في الرهون العقارية المفتوحة للرهون العقارية المغلقة بشروط مماثلة.

الرهن العقاري المغلق

هو اتفاقية رهن عقاري لا يمكن سدادها مسبقًا أو إعادة التفاوض بشأنها أو إعادة تمويلها قبل الاستحقاق وفقًا لشروطها.

الرهن العقاري الثابت

يتم تحديد سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر الثابت وتثبيته على مدى فترة الرهن العقاري، وغالبًا ما يقدم المقرضون خيارات مختلفة للدفع المسبق تسمح للرهن العقاري بالسداد بشكل أسرع وسداد جزء من الرهن العقاري أو كله.

الرهن العقاري ذو السعر المتغير أو الرهن العقاري المعدل

تختلف هذه الأنواع من القروض عن الرهون العقارية ذات السعر الثابت في أن معدل الرهن العقاري يمكن أن يتغير طوال فترة الرهن العقاري. عادة، يتم إنشاء هذه الرهون العقارية في البداية كقروض قياسية، بناءً على أسعار الفائدة الحالية، تتم مراجعة قروض الرهن العقاري أيضًا على فترات زمنية محددة، وإذا تغيرت أسعار الفائدة في السوق، أو عن طريق تغيير حجم عمليات السداد أو فترة الإطفاء (أو كليهما)، يقوم المقرضون بتغيير جدول سداد الرهن العقاري.

اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على قرض بنكي في الجزائر بدون رهن

اللائحة التنفيذية لنظام تمويل لفك الرهن العقاري

ينص نظام الرهن العقاري المسجل على ما يلي:

  • إذا كان العقار المرهون مسجلاً وفق التسجيل العقاري فلا يجوز للراهن تأجيره إلا إذا اتفق مع المرتهن سلفاً ولديه اتفاق مكتوب قبل تسجيل الرهن.
  • للمقرض الحق في استخدام الممتلكات المرهونة ضمن النطاق المحدد.
  • مع عدم الإخلال بحقوق المرتهن، تنتقل عائدات الممتلكات المؤجرة إلى المالك.
  • للمقرض الحق في إدارة العقار المرهون لاستخدامه والاستفادة منه.
  • يجوز للراهن أن يطلب فك عن الرهن ولكن بعد انتهاء الأجل المحدد لسماع قضية دين الرهن.
  • لاحظ مؤهلات جميع المهتمين بالامتثال لقانون التقادم.
  • يحق له الدفع قبل الموعد النهائي.

 تحويل ملكية العقار المرهون إلى بنك عقاري

  • يرسل المالك الاستفسار عن العنوان إلى مكتب البنك العقاري. عندما تذهب إلى البنك، سيخبرونك بقيمة منزلك.
  • يرسل مكتب البنك العقاري نسخة من صك الملكية إلى المالك.
  • يجتمع المالك ووكيل الضمان لمناقشة تسوية الرهن العقاري والانتهاء منها.

يمكن لمواطني المملكة العربية السعودية نقل ملكية العقارات المرهونة إلى أحد البنوك العقارية. يمكن للمواطنين الحصول على مبلغ معين من الأموال للاستثمار بعد استيفاء إجراءات معينة.

اقرأ أيضًا: الرهن الميسر الصندوق العقاري

هل يمكن للعميل بيع العقار المرهون؟

يمكن بيع العقار المرهون الذي يسجله العميل وفق أحكام نظام التسجيل العقاري. لا يجوز للمراهنين بيع الممتلكات إلا إذا اتفقوا على غير ذلك وموثق في صكوكهم وسجلاتهم. يمكن للدائن المرتهن أيضًا التنازل عن حقوق السداد الخاصة به. يجب على ضامني الرهن العقاري الدفع بالكامل ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك. يجب عدم انتهاك قواعد التخلص دين.

متى يحق للمرتهن بيع العقار المرهون؟

يتلقى العميل مبلغًا معينًا من المرتهن كدفعة رهن عقاري على العقار، فإذا لم يدفع ما يدين به في الوقت المتفق عليه، فسيتم خصم المبلغ منه. إذا لم يدفع المرتهن في الوقت المحدد، فإن المرتهن يمتلك العقار لسداد ديونه. عين.

ماذا لو تخلف العميل عن سداد الأقساط المستحقة لتمويل لفك الرهن العقاري

إذا لم تدفع رهنك العقاري في الوقت المحدد، فيمكن للمقرض إعادة امتلاك العقار بالقوة. إذا لم تدفع الرهن العقاري بالكامل، فسيقوم المُقرض في النهاية ببيع العقار. يتم تنفيذ هذه العملية وفقًا لمجموعة من القواعد.

من يحق له إدارة العقار المرهون؟

يمكن لمالك العقار إدارة العقار المرهون بالكامل، ولكن يجب أن يظل كما هو حتى تاريخ سداد الدين، ويمكنه أيضًا ممارسة حقه في الاعتراض على أي تغييرات تقلل من قيمتها أو تجعلها ضارة. الاحتياطات القانونية تضمن ضمان الرهن العقاري، ولك الحق في تمرير الرسوم للدائن. إذا حدث إجراء يمكن للدائن أن يطلب من المحكمة أن تأمر بإيقاف الإجراءات واتخاذ التدابير المناسبة لمنع الضرر على النحو المنصوص عليه في العدالة الموجزة.

إذا تناقصت قيمة الرهن العقاري، أو كان ظلم المرتهن أو إهماله أو غشته يشكل عائقاً أمام ضياع المرتهن أو عيبه أو حقوقه مما يمنع المرتهن من ممارسة حقوقه. يمكن للدائن المرتهن أن يطلب منه زيادة الرهن العقاري بالمبلغ المخفض، أو تقديم رهن عقاري جديد مماثل، وهو أمر إلزامي بخلاف ذلك للشخص الحائز على الرهن العقاري. سيتعين عليك سداد الديون وفقًا لمعايير التسوية مبكر.

الأسئلة الشائعة تمويل لفك الرهن العقاري

هل استطيع فك الرهن العقاري؟

عزيزي المستفيد، العقار مرهون لكيانك الممول، في حالة استكمال جميع الأقساط، يتم تحرير الرهن، مع العلم أنه في حالة توقيع عقد الإيجار، سيكون المنزل باسم الجهة الممولة، ويكون عقد المرابحة بالاسم من المستفيد، مرهونة للبنك بسعر فائدة ثابت.

كم مده فك الرهن العقاري؟

عادةً ما تستغرق عمليات تحرير الرهن العقاري حوالي 90 يومًا حتى تكتمل، ولكن قد تكون أقصر أو أطول، حسب ظروفك.

كيف احصل على تمويل لفك الرهن العقاري؟

يقوم البنك برهن العقار الذي قدمه العميل سواء كانت أرض أو مباني حتى نهاية فترة سداد التمويل. سيقوم البنك بالإفراج عن الرهن العقاري على العقار عندما يدفع العميل جميع المبالغ المستحقة … مستندات الملكية: نسخة واضحة من سند الملكية. نسخة من رخصة البناء. رسم تخطيطي واضح لموقع العقار.

هل يتغير رقم الصك بعد فك الرهن؟

كشفت وزارة العدل عن إمكانية إفراغ الصك العقاري للغير وتحديث البيانات.  إذا كانت الأداة مرهونة لصندوق تطوير عقاري أو أي كيان حالي آخر مثل البنك.

هل يمكن بيع العقار قبل إتمام سداد القرض المصرفي؟

ذكر المختص بالشؤون القانونية أن العقار المرهون يمكن بيعه للبنك قبل إتمام السداد، ويمكن أن تتم عملية البيع من خلال عدد من الإجراءات والمسائل، ومن هذه الأمور: عملية البيع.

متى يتم بيع العقار المرهون؟

إذا تخلف العميل عن سداد الأقساط المستحقة في الوقت المحدد، فعلى المرتهن، وفقًا لنظام التنفيذ، إصدار إنذار للمدين ومالك العقار المرهون، واتخاذ إجراءات نزع ملكية العقار المرهون قسريًا وبيعها. تتم المصادرة الإجبارية للضمانات وبيع الديون المتعثرة وفقًا لنظام التنفيذ.

كيف افك رهن؟

أصدر الصندوق مقطع فيديو يشرح الخطوات، بدءاً بتسجيل الدخول إلى موقع REIT، ثم الانتقال إلى Citizen Services، ثم اختيار طلب فك الرهن، وملء البيانات الميدانية المطلوبة والموافقة على الطلب.