كيفية حساب القسط الشهري للقرض

كيفية حساب القسط الشهري للقرض

كيفية حساب القسط الشهري للقرض؟ يعتبر القرض الشخصي من القروض التي يلجأ إليها عدد من الأشخاص لسد عدد من احتياجاتهم الضرورية، ولا يستطيعون توفير الأموال اللازمة لتنفيذه، مما يجعلهم يلجأون للبنوك للحصول على قرض شخصي، وهناك عدد كبير من الاشخاص لا يعرفون كيف يحسبون القروض او الفائدة للقرض، في هذا المقال نقدم لكم طريقة حساب القرض الشخصي بالتفصيل.

كيفية حساب القسط الشهري للقرض

كيفية حساب القسط الشهري للقرض
كيفية حساب القسط الشهري للقرض

سوف نذكر في السطور التالية طرق حساب القسط الشهري للقرض:

  1. هناك عدد كبير من الأشخاص الذين يحصلون على قرض شخصي غير قادرين على معرفة الطريقة الصحيحة لحساب القرض وفوائده.
  2. يتم احتساب القرض الشخصي من خلال حاسبة القرض، ومن خلال هذه الآلة الحاسبة يعرف حساب القرض الشخصي بالتفصيل.
  3. يملأ الشخص المجالات في الآلة الحاسبة، ويبدأ بكتابة قطاع الأعمال الذي ينتمي إليه.
  4. سواء كان تابعًا لقطاع حكومي أو قطاع خاص، لأن القطاع الحكومي يختلف عن القطاع الخاص في عدد السنوات التي ينتمي إليها يتم سداد القرض وقيمة القسط الشهري.
  5. يتم كتابة قيمة القرض الذي تم الحصول عليه أيضًا.
  6. بعد ذلك تقوم بإدخال راتبك الشهري في الخانة الثانية، حتى يتم تحديد قيمة القسط الشهري لك.
  7. يوجد أيضًا صندوق للالتزام الشهري لأي تمويل آخر، في حال كنت ملتزمًا بنوع آخر من التمويل.
  8. كتابة عمر العميل، لأن العمر يحدد قيمة القسط الشهري، بالإضافة إلى عدد سنوات السداد.
  9. ومن المعروف أن البنوك تحدد سن الستين كحد أقصى للحصول على القرض، وقيمة يتم دفع القسط الأخير قبل هذا العمر.
  10. لذا فكلما كان العمر أصغر، زادت فرصتك في التقدم في السن يكون السداد أكبر.
  11. بعد ذلك تقوم بكتابة فترة التقسيط والتي تتراوح من سنة إلى 7 سنوات، بحيث تختلف هذه الفترة من بنك لآخر.

اقرأ أيضا: قرض 100 ألف من بنك مصر

مفهوم القرض الشخصي

  • القرض الشخصي هو عندما يحصل الشخص على مبلغ من المال من بنك أو مؤسسة مالية.
  • من أجل تنفيذ بعض الأمور الخاصة به ويكون ذلك من خلال اتفاق مكتوب بين الشخص المقترض والمؤسسة التي تقرضه.
  • من المتفق عليه أن يقوم المقترض بسداد القرض في فترة زمنية يحددها الطرفان.
  • بالإضافة إلى الفائدة الموضوعة على القرض، وفقا للفترة الزمنية المحددة، كلما كانت الفترة أقصر، انخفضت الفائدة، والعكس صحيح.
  • القرض الشخصي هو أحد القروض التي يلزم وجود ضامن لها، أو وجود بعض الممتلكات أو الأموال المحفوظة في البنك.
  • بحيث يمكن للبنك أو المؤسسة المالية ضمان الحصول على المال في حالة التخلف عن السداد.

شاهد أيضًا: طريقة حساب القسط المتناقص للقرض

طريقة حساب الفائدة من البنك

هناك العديد من الأشخاص الذين لا يعرفون الطريقة الصحيحة لحساب الفائدة، وفي هذه الخطوات نقدم كيفية حساب الفائدة على القرض.

يتم احتساب الفائدة البسيطة على القرض باستخدام طريقة الحساب التالية:

  1. الفائدة البسيطة = قيمة المبلغ الكلي * نسبة الفائدة * الفترة الزمنية.
  2. ومثال على ذلك في حالة قيام أحد الأشخاص باقتراض مبلغ مالي قيمته 50 ألف جنيه، والفترة الزمنية المطالب بالتسديد فيها 4 سنوات، ومعدل الفائدة البسيطة هي 7%.
  3. فمن خلال استخدام المعادلة السابقة تكون كالتالي:
  4. الفائدة البسيطة = 50000 * 07. *4.
  5. فيكون بذلك الفائدة البسيطة تساوي 14 ألف جنيه.

ما هي أنواع القروض؟

للقرض العديد من الأنواع المختلفة، وتتمثل مهمتها الرئيسية في تلبية الاحتياجات المالية. لذلك، هناك فئتان من القروض التي تقدمها البنوك. والتي تقع تحتها عدة قروض أخرى. الفئة الأولى هي ما يسمى بالقرض الآمن، أو الثانية هي القرض غير المضمون.

القرض الآمن هو مبلغ كبير من المال يمكن استخدامه لشراء منازل وسيارات وما إلى ذلك. القرض غير المضمون هو مبلغ صغير من المال يستخدم عادة في الدراسة والقروض الطلابية أو القروض الشخصية. أما أنواع القروض الأخرى فسنشرحها فيما يلي:

اقرأ أيضا: بنك الراجحي للقروض الشخصية

القرض العام

ويتكون من القروض التالية:

  • تسهيلات الصندوق.
  • قروض السحب على المكشوف.
  • قرض الموسم.
  • وأخيرًا، قرض الارتباط.

قرض خاص

تتكون من القروض التالية:

  • قروض التجار للبضائع.
  • قروض التجار ورجال الأعمال للصفقات العامة.
  • ثم قروض للمقاولين المستخدمة في منح الضمانات.
  • ثم منح قروض فعلية.
  • قروض الخصم التجاري.

ما أهم أنواع القروض؟

سبق وتحدثنا عن العديد من أنواع القروض التي تندرج تحت فئات مختلفة. ولكن هنا سنتحدث عن أهم أنواع هذه القروض وكل ما يندرج تحتها. أهم أنواع القروض هي:

  • القروض الشخصية.
  • ثم قروض بطاقات الائتمان.
  • القروض الخاصة بالعقارات.

كيفية حساب القسط الشهري للقرض على الراتب

عندما تذهب إلى أي بنك للحصول على قرض لك، فإن معظم القروض تطلب بعض الضمانات مثل المنازل أو العقارات أو السيارات. أو يمكنهم طلب ضمان على راتبك حيث يتم تحويل مبلغ من راتبك تلقائيًا كل شهر، وهنا نوضح لك كيفية احتساب القرض على الراتب وهو كالتالي:

  1. عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، فإنك تقدم وثيقة من صاحب العمل تثبت مفردات راتبك، ويتم احتساب القرض على أساسها.
  2. القرض هو راتبك في الحساب المصرفي × 16 الذي ينتج عنه مبلغ التمويل.
  3. أما الفائدة التي يتم إيداعها على القرض والتي تختلف باختلاف نوع القرض فهي تختلف أيضًا باختلاف البنك الذي يتم تطبيقه فيه، لكننا سنضع 4.85٪ كمثال.
  4. ثم الفائدة تساوي مبلغ التمويل × المعدل 4.85٪ × 5.
  5. وبذلك، عند حصولك على القرض، يكون إجمالي المبلغ الذي يتعين عليك سداده هو مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة المضافة إليه، والتي يتم ضربها في عدد سنوات القرض.
  6. ثم عند حساب القرض الشهري، كل ما عليك فعله هو حساب إجمالي القرض مع الفائدة وقسمته على 60، بافتراض أن مدة القرض ستكون 5 سنوات كما حسبنا في النقطة رقم (4)
  7. ثم قسمة المجموع على 60 هو قسطك الشهري.
  8. لذلك عند احتساب ما سيتم تحويله من راتبك كل شهر يكون 33٪ من راتبك.

كيفية حساب القرض البنكي

هناك بعض الطرق لحساب القروض المصرفية التي تعتمد على نوع القرض المطلوب. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد ذلك على البنك الذي سيمول القرض. لذلك نقدم هنا الطريقة المستخدمة لحساب القرض المصرفي وهي:

  • أولاً، يجب على العميل تحديد نوع القرض بالإضافة إلى المبلغ الذي يريده، حيث أن لكل قرض نطاق من المال، والذي يعرف باسم الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ القرض.
  • يتم ضرب المبلغ الذي يرغب العميل في استلامه في النسبة المئوية للبنك.
  • نتيجة هذا الحساب مقسومة على 100، وبالتالي فإن النتيجة هنا هي مقدار الفائدة كل عام.
  • إذا استمر القرض لعدة سنوات، فسيكون إجمالي الفائدة هو الفائدة في سنة واحدة × عدد السنوات.
  • لذلك، عند سداد هذا القرض، يجب على العميل دفع المبلغ الإجمالي، وهو مبلغ القرض الذي حصل عليه بالإضافة إلى إجمالي الفائدة على القرض.
  • وإذا قمت بسداد القسط الشهري، يمكنك حسابه بقسمة المبلغ الإجمالي على عدد أشهر القرض والنتيجة هي القرض الشهري.

ما حكم الشرع الإسلامي في القروض؟

في السطور التالية سوف نوضح حكم الشرع الإسلامي في القروض بعد أن تحدثنا عن كيفية حساب القسط الشهري للقرض:

  • يجب على المسلم تحديد مبلغ المال المدفوع لغرض القرض حتى يتمكن المقترض من إعادته لاحقًا. ويفضل عقد ورقي بينهما لضمان حق كل منهما.
  • ويلزم على من يأخذ هذا القرض دين على رقبته إلى يوم القيامة أو حتى يرده لصاحبه، وقد حذر الشيوخ من المماطلة أو التأخير في سداد هذا الدين.
  • المال يخص المقرض نفسه فقط، ويمكن أن نوضح هذه الجملة بمثال.
  • فإذا كان للأب وريثه ولا يزال طفلاً، فهذا المال يخصه وحده، ومن تولى ولاية هذا اليتيم. لا يجوز أن يأخذ من مال اليتيم فلساً واحداً لغرض القرض.
  • عند رد القرض، يجب إعادة المبلغ نفسه، ولا يجوز للمقرض أن يأخذ زيادة أو فائدة عليه، فهذا يعتبر ربا، وقد حرمه الشيوخ.

رأى العلماء في القروض الشخصية من البنوك

  • اختلف العلماء فيما بينهم في الغرض من القرض، فمن قرر الاقتراض بسبب الزواج.
  • ثم أو أراد شراء سيارة أو منزل، فقد يكون محرما عند بعض علماء المسلمين، والبعض الآخر حلل هذا الأمر لسبب.
  • ثم الظروف الحالية التي تعيق زواج كثير من الشباب وأيضا بسبب البطالة.
  • أجمع كثير من العلماء على النهي عن طلب الزيادة من المقترض عند سداده للمال.
  • كما أوضح العلماء أن المستعير إذا دفع مبلغاً أكثر من المبلغ الذي اقترضه، وأعطاه بنية الهدية، فلا إشكال في ذلك.

اقرأ أيضا: قروض البنك الإسلامي في الجزائر

كيفية حساب القسط الشهري للقرض من البنك الأهلي

لا داعي للقلق من عدم معرفة كيفية احتساب القرض من البنك الأهلي أو كيفية احتساب القسط الشهري للقرض بعد الآن. حيث قدم البنك الأهلي المصري طريقة إلكترونية تمكن العملاء من احتساب القرض من البنك الأهلي بخطوات سهلة للغاية وبسيطة تسمى حاسبة قرض البنك الأهلي المصري. لخطوات القيام بذلك، اتبع الخطوات أدناه:

  1. اذهب لصفحة خدمة الأهلي نت من البنك الأهلي المصري من هنا.
  2. اضغط على أيقونة حاسبة القرض الخاصة بالبنك الأهلي المصري.
  3. أدخل مبلغ القرض الذي تريد اقتراضه من البنك في المساحة المتوفرة.
  4. تحديد معدل الفائدة على القرض أو معدل الفائدة.
  5. أدخل تاريخ بدء القرض.
  6. حدد تاريخ سداد أول قسط من القرض.
  7. اكتب عدد الأقساط في المربع الخاص بها.
  8. في النهاية، انقر فوق الزر “حساب”. ستحسب لك حاسبة قرض البنك الأهلي المصري قيمة الأقساط الشهرية، وإجمالي الفائدة المستحقة، وإجمالي السداد.

كيفية حساب القسط الشهري للقرض وأهلية القرض من البنك الأهلي

بالإضافة إلى معرفة كيفية احتساب القرض من البنك الأهلي لاحتساب قيمة الأقساط الشهرية والفائدة. ثم قدم البنك الأهلي ميزة أخرى متعلقة بالقروض وهي حاسبة الأهلية للقرض لحساب الأهلية للقرض ليحصل عليها العميل. اتبع هذه الخطوات لمعرفة كيفية القيام بذلك:

  1. الانتقال إلى صفحة خدمة الأهلي نت من الرابط السابق ذكره.
  2. انقر على أيقونة حاسبة أهلية القرض من قائمة الأدوات والحسابات.
  3. ثم اكتب إجمالي دخلك الشهري في الحقل المقدم.
  4. حدد نفقاتك الشهرية الجارية.
  5. ثم أدخل عدد أشهر السداد للقرض.
  6. ثم اكتب معدل الفائدة على القرض.
  7. أخيرًا ، انقر فوق الزر “حساب”.

اقرأ أيضا: تقسيط جوالات بنك الراجحي

طريقة حساب فائدة القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري

من الأمور التي يرغب معظم العملاء في معرفتها عن القروض الشخصية، بالإضافة إلى معرفة كيفية احتساب القرض من البنك الأهلي. ثم طريقة حساب الفائدة على القرض الشخصي. على الرغم من أن طريقة القيام بذلك سهلة للغاية. إلا أن الكثير من الناس لا يعرفون ذلك. يمكن حساب مقدار الفائدة باستخدام معادلة بسيطة على النحو التالي:

  • الفائدة = مبلغ القرض الكلي × معدل الفائدة على القرض × فترة سداد القرض.
  • فإذا أراد عميل اقتراض مبلغ قدره 60000 جنيه مصري، وكانت نسبة الفائدة 8%، وفترة السداد 5 سنوات فتكون:
  • الفائدة = 60000 × 08. × 5 = 24000 جنيه مصري.

اقرأ أيضا: استثمار مبلغ بسيط في السعودية