طريقة حساب القسط المتناقص للقرض

طريقة حساب القسط المتناقص للقرض وما معنى الفوائد المتناقصة؟ حيث يذهب الكثير من الناس لأخذ قروض من البنوك والمؤسسات المالية المختلفة ويقومون بدفع الفائدة التي تزيد عن المبلغ الذي تم اقتراضه، ويتم حساب تلك الفوائد وسدادها بعدة طرق مختلفة، بشكل عام، لا ينبغي أن ننسى أن مصطلح الفائدة هو في الوقت الحاضر جزء لا يتجزأ من القروض.

أنواع فائدة البنوك

هناك العديد من أنواع الفوائد التي يتم احتسابها على أساس مقدار القروض، وتعتمد هذه النسبة على بعض الأسس التجارية. يتم تحديدها من قبل الجهة المانحة للقرض مع مراعاة الآثار السلبية والإيجابية.

مع مراعاة العوامل التي تؤثر على قيمة تلك الفائدة وهي عدد سنوات القرض والقيمة المالية للقرض ونوع الفائدة المطبقة على القرض. هنا نجد أن الفائدة المطبقة تنقسم إلى فائدة متناقصة وفائدة ثابتة. هناك أيضًا فائدة متراكمة، وهي واحدة من أعلى أنواع الفائدة التي يتم تطبيقها. مع زيادة قيمتها على مر السنين، يتم إضافتها إلى القيمة الأصلية للقرض.

اقرأ أيضا: كيفية حساب القسط الشهري للقرض

مفهوم الفوائد المتناقصة

يتم تفسير معدل الفائدة المتناقصة على أنه معدل يتم تحديد قيمته بناء على القيمة المتبقية لمبلغ القرض وليس على القيمة الإجمالية التي تم اقتراضها. حيث تنخفض قيمة الفائدة عند سداد جزء من قيمة القرض، وهي من أقل الأنواع نتيجة انخفاضها، وتحسب قيمتها على أساس القيمة الفعلية للقرض.

طريقة حساب القسط المتناقص للقرض

يتم احتساب هذه الفائدة على أساس القيمة الإجمالية للقرض، ويتم احتسابها من خلال معادلة رياضية على النحو التالي:

• السنة الأولى: معدل الفائدة = القيمة الإجمالية للقرض × معدل الفائدة × (عدد الدفعات الشهرية خلال السنة ÷ 12 شهرًا).
• السنة الثانية: معدل الفائدة = (المبلغ الإجمالي للقرض – الأقساط التي تم سدادها) × معدل الفائدة × (عدد الدفعات خلال السنة ÷ 12 شهرًا).
• السنوات المتبقية من القرض تحسب الفائدة من خلال المعادلة الثانية المذكورة سابقاً.

كيف تحسب اقساط القرض المتناقص؟

في حالة اقتراض قرض بمبلغ 20 ألف جنيه بفائدة تصل إلى 10٪، وتسدد قيمة القرض 10 مرات، وهنا تحسب قيمة القسط على النحو التالي:

• مبلغ القسط = إجمالي مبلغ القرض × نسبة الفائدة
• قيمة القسط الأول = 20000 × 10٪ = 2000 جنية.
• تحسب قيمة القسط الثاني بعد خصم الدفعة الأولى التي تم دفعها أي تحتسب على إجمالي 18 ألف جنيه.
• قيمة القسط الثاني = 18000 × 10٪ = 1800 جنية.

كيف تحسب اقساط القرض المتناقص؟

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، هنا من أجل حساب القرض المتناقص لابد من توافر العوامل التالية:

1. نوع الفائدة.
2. نسبة الفائدة.
3. القيمة الكلية للقرض.
4. عدد سنوات القرض.

يعني ايه قرض متناقص؟

من خلال سعر الفائدة المتناقص، يتم احتساب قيمة الفائدة من كل شهر، اعتمادًا على القيمة المتبقية من إجمالي مبلغ القرض. وعند سداد كل قسط من مجموعة الأقساط المتساوية التي يتم سدادها شهريًا.

فهذا يساعد على تقليل قيمة الرصيد على قيمة القرض بما يعادله.المبلغ الأساسي. وبهذه الطريقة يتم احتساب قيمة الفائدة للشهر التالي وفقًا لقيمة القرض المساوية للمبلغ الأساسي. وفي الشهر التالي تكون قيمة الفائدة محسوبة على قيمة المبلغ المستحق للقرض.

نسبة الفائدة الثابتة

معدل الفائدة الثابت هذا هو نسبة مئوية مساوية لمبلغ الفائدة المحسوبة على المبلغ الإجمالي لمبلغ القرض الأصلي. وذلك خلال فترة التقسيط الإجمالية دون الأخذ بعين الاعتبار أن تلك الثوابت التي تم سدادها تعمل على تخفيض قيمة القرض المأخوذ. هذا يعني أن حساب قيمة الفائدة يعتمد على القيمة الإجمالية للقرض، خلال الفترة المحددة لسداد القرض.

اقرأ أيضا: كيفية حساب القرض من البنك الاهلي

كيفية حساب القسط الشهري للقرض؟

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، سوف نتحدث في السطور التالية عن كيفية حساب القسط الشهري للقرض:

1. في معظم الحالات، تكون قيمة معدل الفائدة المتناقص في البداية أعلى من السعر الثابت.
2. بمرور الوقت، نجد أن قيمة الفائدة المتناقصة تتناقص تدريجياً حتى تصبح أقل من قيمة الفائدة الثابتة خلال نصف فترة القرض.
3. على سبيل المثال ، هناك فائدة متناقصة تبدأ من 8٪، ومعدل فائدة ثابت آخر بنسبة 5٪.
4. هذه الفائدة لقرض بمبلغ 100 ألف جنيه، وإذا اجتمعت الفوائد تصبح قيمته 20 ألف جنيه، وهذا يدل على أن الفائدة المتناقصة تبدأ من 8٪ خلال العام الأول.
5. ثم تبدأ في التناقص لتصل إلى 6٪ خلال العام الثاني، ثم تستمر في الانخفاض لتصل إلى 4٪ خلال العام الثالث.
6. ثم ينخفض ​​حتى يصل إلى 2٪ من قيمة القرض خلال السنة الرابعة. إذا قمنا بحساب متوسط ​​الفائدة، نجد أنها تصل إلى 20٪ خلال السنوات الأربع.
7. أي ما يعادل متوسط ​​فائدة 5٪ لسنة واحدة ، قيمة تساوي قيمة الفائدة الثابتة المذكورة سابقاً.

ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟

هناك فرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة واستخداماتها. يتضح هذا الاختلاف من خلال ما يلي:

الفائدة البسيطة واستخداماتها

هي الفائدة المفروضة على اقتراض مبلغ للاستثمار وتظل ثابتة دون تغيير طول فترة الاستثمار. هذا بشرط أن يظل مبلغ الاستثمار ثابتًا طوال فترة الاستثمار. من بين الاستخدامات ذات الاهتمام البسيط ما يلي:

• القدرة على التعامل مع الأرقام التقريبية مثل قرض متوسط الأجل.
• قروض عقارية.
• قضايا إقراض المستهلك.

الفائدة المركبة واستخداماتها

هي الفائدة التي تتغير خلال فترات الاستثمار لأنه يتم احتسابها على المبلغ الأساسي الذي تم اقتراضه، مع إضافة الفائدة عن الفترة السابقة للاستثمار. من بين استخدامات الفائدة المركبة:

• تستخدم من قبل البنوك في بطاقات الائتمان.
• قروض.
• حسابات الاستثمار للعملاء للحصول على عائد أكبر.

برنامج حساب الفوائد البنكية

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، سوف نتحدث في السطور التالية عن برنامج حساب الفوائد البنكية الثابتة والمتناقصة:

1. في حالة الفائدة الثابتة، تكون الأقساط المدفوعة لسداد قيمة القرض متساوية من بداية السنة الأولى إلى الأخيرة.
2. بينما في حالة تناقص الفائدة، يتم دفع أكبر مبلغ مستحق من الفائدة التي تم تطبيقها على القرض في السنوات الأولى، ثم يبدأ المبلغ المخصص للفائدة في الانخفاض على مر السنين.
3. في طريقة تطبيق الفائدة هذه، نجد أن البنك يحصل على ربحه مبكرًا.
4. من ناحية أخرى، نجد أنه في حالة تطبيق الفائدة المتناقصة، فإن المبلغ الذي تم تخصيصه لسداد القرض نفسه هو مبلغ صغير في البداية ويزداد على مر السنين.
5. حيث يتم تخصيص باقي المبلغ المدفوع لدفع الفائدة.
6. من مساوئ تقليل الفائدة أنه إذا كنت ترغب في سداد القرض مبكرًا، أو على سبيل المثال إذا كنت ترغب في بيع العقار، فإن البنك سيأخذ أرباحه من البداية.
7. لذلك ينصح الخبراء بتطبيق الفائدة الثابتة بشكل أفضل.
8. لا يوجد فرق في القيمة المدفوعة على كل من الفائدة المتناقصة والثابتة، فهما متساويان.
9. لذلك من الضروري في البداية مراجعة جدول سداد القرض والخطة التي وضعها البنك لسداد الأقساط، ومعرفة القيمة التي يتم دفعها كربح فائدة للبنك.
10. قيمة القرض نفسه وتفاصيل أخرى للحصول على القرض.

اقرأ أيضا: تقسيط جوالات بنك الراجحي

كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، سوف نتحدث في السطور التالية عن كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان:

1. في البداية ، يقوم المستخدم بتحويل سعر الفائدة على بطاقة الائتمان من النظام السنوي إلى النظام اليومي.
2. ثم يسمح ذلك بحساب الفائدة على تلك البطاقة بطريقة بسيطة وسريعة أيضًا.
3. يمكن تحويل هذه الفائدة بسهولة إلى النظام اليومي عن طريق قسمة سعر الفائدة على بطاقة الائتمان على 365.
4. هذا الرقم الفريد هو الرقم اليومي للفائدة ، لذلك يمكن تحديد هذا الحساب.
5. ثم يبدأ المستخدم بعد ذلك في حساب المتوسط اليومي للفائدة على تلك البطاقة.
6. يبدأ حساب هذه العملية من خلال التعرف على الرصيد الكامل في تلك البطاقة، وخاصة رصيد الفائدة.
7. ثم يعمل هذا المستخدم في حساب الرصيد المتبقي ، خاصة في الشهر السابق فقط، وليس الأشهر الماضية.
8. يقوم بجمع جميع الفوائد الأخرى المدرجة والمحاسبة على بطاقة الائتمان.
9. ثم يقوم المستخدم بتجميع الرصيد على تلك البطاقة أو على هذه الفاتورة ببعض الدقة والوضوح.
10. وبالتالي، يمكن لهذا المستخدم بسهولة حساب متوسط تلك البطاقة، خاصة البطاقة اليومية.

اقرأ أيضا: قرض 100 ألف من بنك مصر

طريقة تخفيض معدل الفائدة في بطاقة الائتمان

سوف نذكر في السطور التالية طريقة تخفيض معدل الفائدة في بطاقة الائتمان:

• يسدد المستخدم جميع فواتيره بسهولة بالغة، وتعتبر هذه الخطوة من أهم الخطوات التي تساعد في التخلص من الفائدة الزائدة التي تضاف إلى العديد من بطاقات الائتمان في أغلب الأحيان.
• يدفع المستخدم نسبة مئوية أعلى بقليل من الحد الأدنى لبطاقة الائتمان هذه.
• ثم يدفع جميع فواتيره أكثر من مرة، حيث يمكن سداد هذه الفواتير من خلال نظام التقسيط.
• ثم يبدأ المستخدم بسهولة في دفع فواتيره بأكثر من دفعة واحدة، ولكن فقط خلال شهر واحد.
• هذه هي الطريقة الصحيحة المثالية لتقليل الديون العديدة لهذا المستخدم وبطاقة الائتمان.
• ثم تتحول العديد من الحسابات لعدد كبير جدًا من حاملي بطاقات الائتمان من شهرية إلى سنوية.
• لذلك من الضروري التأكد من ذلك، وأن البطاقة الائتمانية تتبع النظام السنوي.

نصائح خاصة باستخدام بطاقة الائتمان وحساب الفائدة

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، سوف نتحدث في السطور التالية عن نصائح خاصة باستخدام بطاقة الائتمان وحساب الفائدة:

1. من الضروري والمهم للغاية الحصول على هذه البطاقة الخاصة جدًا للأشخاص الذين لديهم رغبة متزايدة في امتلاكها من حيث زيادة كبيرة في فرص الشراء المختلفة أو حتى الادخار.
2. ثم يجب ألا يكون لديك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في فترة معينة أو في نفس الوقت.
3. إن تعدد هذه البطاقات يؤدي إلى زيادة معدل الفائدة وبالتالي زيادة الغرامات المفروضة على مستخدم أو مالك تلك البطاقات الائتمانية.
4. يوفر الإنترنت عددًا من المواقع المهمة جدًا.
5. ثم تساعد هذه المواقع بشكل مباشر في مراقبة ومتابعة حسابات هذا المستخدم بشكل دوري ومستمر، حيث يتم التعرف على الفائدة.
6. يثم مكن أيضًا استخدام العديد من مواقع الويب لمعرفة الرصيد الصحيح الذي يخص هذا المستخدم.
7. إن معرفة الرصيد الدقيق يؤدي إلى الاحتمال الصحيح لاحتساب الفائدة على تلك البطاقة.

اقرأ أيضا: تسديد قروض الراجحي 24 راتب

استخدام البطاقات الائتمانية وحساب الفائدة

بعد الحديث عن طريقة حساب القسط المتناقص للقرض، سوف نتحدث في السطور التالية عن استخدام البطاقات الائتمانية وحساب الفائدة:

• تقدم العديد من البنوك العديد من بطاقات الائتمان للعديد من الأشخاص بسبب الأرباح العديدة التي تحصل عليها هذه البنوك منها.
• وبالتالي يجب أن يكون العميل على دراية بهذا الأمر جيدًا وألا ينخدع بهذه البطاقات الائتمانية.
• تعتبر الفائدة على بطاقات الائتمان التي تسمح بها العديد من البنوك لعدد كبير من الناس قرضًا كبيرًا يجب سداده.
• حيث لا تعتبر هذه الفوائد أموالًا عامة يجب سدادها في الوقت المناسب.
• من الضروري والمهم للغاية بالنسبة للمستخدم أن يدرس ويأخذ في الاعتبار جميع جوانب بطاقة الائتمان بعناية.
• حيث أن التعرف على مزاياها وعيوبها يزيد من الرغبة في الاشتراك من عدمه.
• يجب على المستخدم العمل وبذل قصارى جهده لدفع جميع الأموال أو القروض أو الأقساط في بطاقته الائتمانية قبل الموعد المحدد له من قبل البنك حتى لا يقع في عدد كبير من المشاكل.
• ينصح الكثير من المتخصصين في هذا الأمر بضرورة الابتعاد تمامًا عن فكرة دفع الحد الأدنى للمبلغ الذي يستخدمه كثير من الأشخاص في مختلف دول العالم، حيث يؤثر ذلك على فائدة هذه البطاقة.