المشاريع التي يمولها البنك التونسي للتضامن

‏يعتبر البنك التونسي للتضامن من أبرز المؤسسات الاقتصادية للتمويلات الصغيرة. والذي تم تأسيسه في ديسمبر 1997 على يد الرئيس التونسي السابق بن علي. حتى يتمكن من تقديم التمويل للمشروعات الصغيرة داخل تونس. كما نجد أن ذلك البنك يقوم بتقديم موافقة على القروض الصغيرة تصل إلى 9500 دولار بحد أقصى. مع العلم أن أقصى حد من الفوائد السنوية هو 5%. كما أنه من الممكن جدولة سداد هذا القرض لمدة قد تصل إلى 7 سنوات. من الجدير بالذكر أن ذلك البنك يعتبر من أوائل المؤسسات البنكية من حيث القاعدة الشعبية الكبيرة للغاية للمساهمين. ذلك لوجود أكثر من 220 ألف مساهم قاموا بالاكتتاب في رأس مال هذا البنك. كما يذكر أن انطلاقة البنك التونسي للتضامن كانت بحوالي 30 مليون دينار كرأس مال. وازدادت في يونيو 2000 لتصل إلى 40 مليون دينار.

‏البنك التونسي للتضامن

‏تم تأسيس البنك التونسي للتضامن في 22 ديسمبر 1997، والذي يستهدف تقديم المساعدات لجميع الفئات داخل المجتمع. حتى يتمكنوا من استغلال الفرص الاستثمارية التي تقدمها الجهود التنموية على المستوى الاجتماعي والاقتصادي داخل البلاد. كما أن البنك يمتلك حوالي 225 ألف مساهم بنسبة 62%، وذلك باستثمار يقدر بـ 10.5 مليون دينار. أما عن الشركات الحكومية والدولة، فإنها تمتلك استثمارات فيه بحوالي 11.5 مليون دينار، والتي تقدر بنسبة 38% من رأس المال الإجمالي الذي يبلغ 30 مليون دينار.

اقرأ أيضاً: مشاريع صغيرة ناجحة في تونس

‏فروع البنك 

‏هناك مجموعة متعددة من فروع بنك التونسي للتضامن. والتي تتمثل في ما يلي:

• ‏فرع منوبة.
• ‏فرع المنستير.
• ‏فرع صفاقس.
• ‏فرع بنزرت.
• ‏فرع سوسة.
• ‏فرع نابل.
• ‏الفرع الرئيسي للبنك، والموجود في شارع محمد الخامس في العاصمة التونسية.

‏مواعيد العمل في بنك التضامن

‏إن البنك التونسي للتضامن يستقبل عملاء يومياً من الساعة 8:00 صباحاً، وحتى الساعة 4:00 مساءً. وذلك في كافة أيام الأسبوع ما عدا يومي السبت والأحد، بالإضافة إلى الإجازات الرسمية. وعلى الرغم من ذلك فإنه من الممكن التواصل مع البنك في أي وقت حتى في الإجازات من خلال خدمة العملاء.

‏طريقة التواصل مع خدمة العملاء 

‏يوفر البنك التونسي للتضامن مجموعة متعددة من أشكال التواصل مع خدمة العملاء التابع له. وذلك من خلال ما يلي:

1. ‏الذهاب إلى فرع البنك الرئيسي الموجود في 56 شارع محمد الخامس في العاصمة التونسية.
2. ‏التواصل من خلال رقم الهاتف +21671844040.
3. ‏كما يمكن التواصل من خلال الفاكس على الرقم +21671845537.
4. ‏التواصل من خلال البريد الإلكتروني على  [email protected].
5. التواصل من خلال موقع البنك التونسي للتضامن

‏القروض من البنك التونسي للتضامن

‏البنك التونسي للتضامن يعمل على تمويل مجموعة متعددة من المشروعات الصغيرة، لتمكين الغير مؤهلين من الحصول على القروض من البنوك التجارية، نتيجة لأنهم يفتقرون إلى الضمانات أو وجود الأصول. كما أن النساء والرجال في جميع المناطق الريفية والحضارية مؤهلين لأن يحصلوا على قرض من البنك التونسي للتضامن. مع إضافة فائدة سنوية بحد أقصى 5%، كما أن فترة السماح لسداد هذا القرض تتسم بالمرونة، التي تتراوح بين ثلاثة أشهر وحتى 12 شهر قابلة لبداية سداد القسط الأول. 

اقرأ أيضاً: أفضل البنوك في العراق 2022

نجد أنه فترة سداد القرض أيضاً تتراوح بين 18 شهر وحتى 7 سنوات بحد أقصى. ومن الجدير بالذكر أن البنك التونسي للتضامن يسعى إلى تحقيق أهدافه، التي تتمثل في تمويل عدد كبير جداً من المشروعات بقروض قد تصل إلى 10,000 مشروع في العام الواحد. كذلك عمل البنك التونسي للتضامن على تقديم تمويلات لحوالي 7300 مشروع في سنة 1998 بمبلغ 30 مليون دولار. حيث أن هذا الأمر كان أكبر قدر ممكن من المشروعات التي قامت إدارة البنك بالموافقة عليها. كما تنقسم تلك المشروعات إلى 13.9% من المشروعات في قطاع الملابس والمنسوجات. وفي المرتبة الثانية قطاع الزراعة، الذي استحوذ على 11.2% من قيمة إجمالي القرض.

‏الشروط المطلوبة للحصول على قرض البنك التونسي

‏هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوافر في الأفراد المتقدمين للحصول على قرض من البنك التونسي للتضامن. والتي تتمثل في ما يلي:

1. ‏عدم توفر أي ضمانات أو أصول تمكن الفرد من الحصول على قرض من البنوك التجارية.
2. ‏الحصول على التدريبات المطلوبة في المجال الذي يستهدف الفرد إطلاق مشروع بداخله.
3. ‏وجود استراتيجية سليمة وأفكار وخطوات ممنهجة عند المقترض حول المشروع الذي يستهدفه. بالإضافة إلى وجود طلبات محلية على المنتجات التي تمكن الفرد من تحقيق المكاسب في النهاية، بالشكل الذي يغطي مصروفات إعالة الأسرة وسداد أقساط القرض.
4. ‏أن يكون الشخص المتقدم للحصول على القرض حامل الجنسية التونسية. على أن يتراوح عمره بين 20 عام وحتى 60 عام بحد أقصى.
5. ‏يجب على المتقدم أن يكون حامل شهادة الكفاءة المهنية، أو حاصل على مؤهل مهني، أو حامل شهادة جامعية.
6. ‏كما أنه من الضروري أن يكون ذلك الشخص متفرغ للعمل على إدارة المشروع بصورة كاملة.
7. ‏من الضروري أن يكون المشروع في صورة شركة ذات مسؤولية محدودة، أو مؤسسة فردية.

‏قيمة القرض والاستثناءات

من الجدير بالذكر أن بنك التضامن التونسي يعمل على تقديم قروض صغيرة بحد أقصى 10,000 دولار. وعلى الرغم من ذلك فإن هناك مجموعة من الاستثناءات التي تقدمها للمقترضين. وذلك بناءً على توصيات الرئيس التونسي الأسبق بن علي، وخصوصاً الخريجين الجدد من الجامعة. حيث أن الحد الأقصى من القروض الممنوحة لهم وصل إلى 20,000 دولار. نظراً لأن هناك مجموعة من المشروعات التي تحتاج إلى تكاليف كبيرة، مثل المشروعات المتخصصة في الخدمات الطبية أو المحاسبة أو رياض الأطفال.

‏المشاريع التي يمولها البنك التونسي للتضامن

أعلن وزير التشغيل والتكوين المهني على أن الصندوق الوطني للتشغيل سوف يعمل على تقديم حوالي 1000 قرض سنة 2022. لتقديم التمويلات المشروعات المتخصصة من قبل المؤسسات الصغيرة والسيدات. وذلك بناءً على الاتفاق الذي تم عقده بين الصندوق مع بنك التضامن التونسي. بالإضافة إلى أن هناك 30 مليون دينار تونسي تم تخصيصها لتمويل المؤسسات والمشروعات. حيث أن هناك 50% منهم تم توجيهها لدعم 1000 مشروع للسيدات، ومن ضمنهم 300 مشروع متخصص للسيدات من البيئة الريفية، وذلك في مقابل 462 مشروع تم العمل على تمويلها في السنة الماضية. كما أنه سوف يتم استهداف المشروعات التي تتماشى مع احتياجات سوق العمل. وتوفير العديد من البرامج التدريبية التي ترتبط بالطاقة النظيفة والمتجددة.

اقرأ أيضاً: طريقة تداول الأسهم للمبتدئين ونصائح لربح مضمون

‏مميزات القروض من البنك التونسي 

‏هناك مجموعة كبيرة من المميزات التي يتسم بها الحصول على قرض من البنك التونسي للتضامن. ومن بينها ما يلي:

• ‏عدم وجود ضمانات حقيقية من المتقدمين للحصول على قرض من البنك.
• ‏كما أن التمويل الذاتي يعتبر منخفض بشكل كبير، حيث أنه يصل إلى 10% بحد أقصى من تكاليف الاستثمار.
• ‏إن الحد الأقصى للحصول على قرض من البنك التونسي للتضامن هو 5000 دينار للنشاط الإنتاجية، و1000 دينار للتحسينات. مع العلم أن فترة السداد تصل إلى ثلاث سنوات بحد أقصى.
• ‏إن القروض المقدمة من البنك تتسم بالإعفاء من ضريبة القيمة المضافة، والفوائد المرتبطة بتلك القروض الصغيرة، والإعفاء من رسوم الطوابع وتسجيل عقود الائتمان.

تمويل المشاريع التجارية في البنك 

‏يسعى البنك التونسي للتضامن إلى العمل على تمويل المشروعات التجارية والخدمية والحرفية المرتبطة بتقديم الفوائد للشباب، وخصوصاً من خريجي الجامعات. وهذا الأمر في إطار تنفيذ الاتفاقية التي عقدها البنك التونسي للتضامن مع وزارة التجارة والصناعة التقليدية. والتي تتماشى مع إطلاق برنامج تأهيل القطاع التجاري، والعمل على التوسيع من دور البنوك. حتى يتضمن على قطاع الخدمات والتجارة بناءً على توصيات رئيس البلاد في الفترة الأخيرة.

‏من الجدير بالذكر أن هذه المبادرة تساهم في الحد من انتشار البطالة، وخصوصاً عند حملة الشهادات العليا. وتقديم إنجازات في الأهداف التي تسعى لتحقيقها حوالي 14,000 مؤسسة في العام الواحد. وبالتالي فإنها تعمل على توفير فرص العمل للشباب. ومن الجدير بالذكر أن قيمة القروض الممنوحة للشباب الخريجين الجدد تتراوح بين 25,000 دينار، وحتى 60,000 دينار. والتي تتضمن على تجارة القطاعي والجملة. كما أنه سوف يتم العمل على تخصيص 50% من هذا القرض لشراء المعدات والتجهيزات الضرورية في المشروع. و40% للأموال المتداولة، مع العمل على تقديم الموجودات. أما عن الـ 10% الأخيرة فإنها مخصصة للصيانة وتجهيز المحل.

اقرأ أيضاً: كيفية ربح المال من الانترنت للمبتدئين بأسهل الطرق

الاستثناءات

‏كما أنه من الممكن الرفع من قيمة القرض في حالة إثبات أن تجهيزات المكان سوف تحتاج إلى قدر أكبر من قيمة القرض الذي حصل عليه الشاب. ومن الجدير بالذكر أن البنك فرض فائدة سنوية بنسبة 7% لسداد القرض. مع العلم أن البنك قام بتمويل حوالي 6000 مشروع تجاري منذ انطلاقه تقريباً. وأكدت العديد من المصادر داخل وزارة التجارة على أن القطاع التجاري يتضمن ما يقرب من 22 ألف تاجر جملة، وحوالي 264 ألف تاجر قطاعي، ووجود 420 ألف عامل داخل ذلك القطاع.

‏القروض المقدمة من البنك التونسي السنة الماضية

‏في العام الماضي قام البنك التونسي للتضامن بتقديم عدد كبير جداً من القروض الذي يصل إلى ما يقرب من 4800 قرض. وذلك بقيمة إجمالية بلغت 95.7 مليون دينار تونسي، للعمل على تمويل عدد كبير جداً من المشروعات الخاصة بالشباب والمؤسسات الصغيرة. كما نجد أن هذه التمويلات سوف تساهم في تشغيل أكثر من 7400 مواطن، بناءً على البيانات الواردة من البنك. كما أن هذه القروض يتم توزيعها على عدد كبير جداً من القطاعات والنشاطات الاقتصادية، ومن بينها 8.1 مليون دينار للصناعات التقليدية، و6 مليون دينار لقطاع الزراعة. وذلك الأمر يقدر بزيادة حوالي 62% لقطاع الزراعة، و60% لقطاع الصناعات التقليدية. عند مقارنتها مع القروض المقدمة في سنة 2020.

التطورات

‏كما نجد أيضاً أن هناك تطور كبير في تكاليف الاستثمار التي تم تخصيصها لقطاع الخدمات والمهن الصغيرة في النصف الأول من سنة 2021. وذلك بنسبة 9.2% لقطاع الخدمات، بما يعادل 59.2 مليون دينار. أما عن قطاع المهن الصغيرة فإنه كان بنسبة 8% بما يعادل 22.4 مليون دينار. كما كانت الحصة المخصصة لخريجي الجامعات بحوالي 12% بما يعادل 35.2 مليون دينار. وذلك في مقابل 34.7 مليون دينار في نفس الفترة من العام الماضي. وبناءً على الإحصائيات التي صدرت من البنك، فإن تكاليف الاستثمار المخصصة للمشروعات الجديدة ازدادت بنسبة 28.5%، الذي يقدر بحوالي 53.8 مليون دينار.

‏تمويلات بنك التضامن التونسي في قطاع الصيرفة الإسلامية

عمل البنك التونسي للتضامن على تقديم عدد كبير جداً من التمويلات في قطاع الصيرفة الإسلامية. والتي وصلت إلى 380 مشروع بصيغة الإجارة والمرابحة، بتكاليف وصلت إلى 19.5 مليون دينار، بما يعادل 20.3% من إجمالي تكاليف الاستثمارات التي قدمها البنك في الفترة الأولى من عام 2022. كما أن هناك مجموعة متعددة من البرامج التي أطلقها البنك للتقليل من أثر فيروس كورونا على الشباب والمؤسسات الصغيرة.

فقد تم تقديم المساعدة لأصحاب المشاريع المصغرة للتقليل من أثر تلك الجائحة لدرجة أن البنك التونسي التضامن قام بتنفيذ مجموعة كبيرة جداً من البرامج بالتعاون مع الجهات المتخصصة لتقديم المساعدات للحرفيين وأصحاب المشروعات، وذلك بالتعاون مع وزارة التشغيل والتكوين المهني. من خلال تقديم حوالي 5000 قرض بتكلفة 25 مليون دينار لجميع المدافعين. مع العلم أنه حتى الآن تمت الموافقة على 3847 قرض، وصرف 50% من قيمتها المرصودة بما يعادل بـ 12.5 مليون دينار لصالح المشروعات المتضررة. حتى يتمكن أصحاب هذه المشروعات من استعادة نشاطهم، والعودة إلى إمكانياته السابقة. 

‏بنك التضامن والمالية الإسلامية في التمويل

‏أعلن مدير الفرع الرئيسي في البنك التونسي للتضامن على أن البنك بدأ في دعم منظومة القروض القديمة داخل المالية الإسلامية منذ مطلع عام 2016. مؤكداً على أن هذا الأمر سوف يدعم تقديم القروض بحوالي 150,000 دينار في ضوء المالية الإسلامية. كما أكد على أن تلك الإجراءات جاءت في إطار رغبة البنك التونسي للتضامن في تقديم التمويلات الجديدة المعتمدة على منظومة التمويل الإسلامي. كذلك لأنها تستجيب لحاجات مجموعة كبيرة جداً من الشباب بناءً على صيغة المرابحة. كما أشارت إلى وجود تشابه كبير بين النظام المالي التقليدي الذي اعتمده البنك، وبين المنظمة المالية الإسلامية من جانب آخر. على اعتبار أن هامش الربح منخفض للغاية في حدود 5%.

اقرأ أيضاً: قرض 100 ألف من بنك مصر

‏اتفاقية وزارة التعليم العالي

‏وقع البنك التونسي للتضامن اتفاقيته مع وزارة التعليم العالي والبحث العلمي، والتي ترتبط بتمويل مجموعة متعددة من المشروعات الخاصة بالطلاب في نهاية الدراسة، بتكلفة حوالي 150 ألف دينار. كما أكد على أن الطلاب يمكنهم الحصول على قرض حوالي 5000 دينار، لأداء البحوث المطلوبة منهم. كما يمكنهم سداد قيمة هذه القروض بحد أقصى سنتين.

‏طلبات القروض في بنك التضامن

‏هناك مجموعة كبيرة جداً من الطلبات المقدمة للحصول على القروض من البنك التونسي للتضامن. كما أن هناك 515 طلب تم تقديمه في فرع نابل سنة 2015، كما تم الموافقة على 440 قرض بقيمة إجمالية وصلت إلى 657 مليون دينار تونسي. وأشارت إلى أن تلك المشروعات تستهدف تشغيل 842 شاب. مع العلم أن هناك تطورات كبيرة في البنك وعمليات القروض بين سنة 2021 وسنة 2022. كما ازداد العدد بنسبة 32%، وزيادة التكاليف بنسبة 73%. مؤكداً على وجود زيادة في القطاع الاقتصادي بشكل متفاوت، وزيادة 51% في القطاع المهني، وزيادة 38% في القطاع الخدمي.

‏عزيزي القارئ هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال، ونتمنى أن نكون قدمنا لك جميع المعلومات المطلوبة حول المشاريع التي يمولها البنك التونسي للتضامن. حتى تتمكن من توفير الرؤية كاملة قبل تقديم طلب للحصول على قرض من هذا البنك.