شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي

شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي يبحث عنها الكثير من الأشخاص الذين يريدون الحصول علي قرض، حيث أن البنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك، وتقدم الخدمات المالية، وأهدافها تحقيق الاستقرار في عمل الدولة، والمحافظة على معدل بطالة منخفض، واليوم سنتعرف على أهم مبادرات البنك المركزي للتمويل.

تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

• كشف طارق عامر محافظ البنك المركزي أن حجم الأموال الممنوحة من البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة يصل إلى 101 مليار جنيه.
• قام البنك المركزي المصري برفع مستوى بنوك القطاع العام ، والبنك الزراعي المصري، والبنك المصري لتنمية الصادرات (EXPA)، ومؤسسة ضمان الائتمان.
• فيما كشفت نرمين الطاهري، نائبة محافظ البنك المركزي لتنمية القطاع المصرفي، أن البنوك ضخت 28 مليار جنيه للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2022 حتى الآن.
• ولفتت إلى أنه تتم مراجعة محافظ التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة في البنوك بعد تعديل المصرف المركزي تعريفها.
• وأوضحت أن البنوك ملتزمة بزيادة حجم القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى 20 في المائة من إجمالي محفظة القروض على مدى أربع سنوات، كما حددتها مبادرة البنك المركزي التي ستنتهي في عام 2022.
• وأكدت أن البنك المركزي يتابع باستمرار أداء البنوك في هذا الصدد.

اقرأ أيضا: قرض 100 ألف من بنك مصر

شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي

سوف نتطرق في السطور التالية إلي الحديث عن شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي لكل شخص يريد الحصول على قرض:

1. ستقدم البنوك المصرية دعماً أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة بفضل مبادرة يقودها البنك المركزي المصري.
2. في 28 فبراير، عدل البنك المركزي المصري تعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الصغيرة.
3. حيث سبق وصف المشروعات الصغيرة والمتوسطة بأنها شركات مبيعاتها تقل عن مليون جنيه مصري ويعمل بها أقل من عشرة موظفين.
4. أما الشركات متناهية الصغر الجديدة فهي شركات رأس مالها أقل من 50000 جنيه وأقل من عشرة موظفين.
5. وبحسب التعريف الجديد، فإن مبيعات الشركات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 200 موظف تتراوح بين مليون و 50 مليون جنيه.
6. بينما يتراوح رأس مال المشروعات الصغيرة والمتوسطة الجديدة بين 50 ألفًا و 5 ملايين جنيه للمنشآت الصناعية وأقل من مليون جنيه للشركات غير الصناعية.
7. فإن التوظيف في المشروعات الصغيرة وفقًا للتعريف الجديد يقل عن 200 فرد.
8. الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة هي الشركات التي يتراوح حجم أعمالها بين 50 مليون و 200 مليون جنيه ولديها أقل من 200 موظف.
9. ويتراوح رأسمال الشركات المتوسطة الجديدة بين 5 ملايين و 15 مليون جنيه للمنشآت الصناعية ومن 3 إلى 5 ملايين جنيه للشركات غير الصناعية. كما أن حجم العمالة بها أقل من 200 عامل.

اقرأ أيضا: ما هي الرافعة المالية في التداول

مبادرة البنك المركزي للقروض الشخصية 2022

• يحكم معظم البنوك المركزية مجلس إدارة مكون من البنوك الأعضاء فيها.
• ويعين المسؤول المنتخب في البلاد المدير، ويوافق المجلس التشريعي الوطني على ذلك، ويظل البنك المركزي متماشياً مع أهداف السياسة طويلة الأجل للبلاد.
• تعمل البنوك المركزية كبنك للمصارف الخاصة وبنك للحكومة، حيث تقوم بمعالجة الشيكات وإقراض الأموال لأعضائها.
• تقوم البنوك المركزية بتخزين العملات في احتياطياتها من العملات الأجنبية.
• ثم يستخدمون هذه الاحتياطيات لتغيير أسعار الصرف.
• كما يضيفون العملات الأجنبية، عادة الدولار أو اليورو، للحفاظ على عملتهم الخاصة في محاذاة.
• وهذا ما يسمى بالربط، ويساعد المصدرين في الحفاظ على أسعارهم تنافسية.
• تقوم البنوك المركزية أيضًا بتنظيم أسعار الصرف كوسيلة للسيطرة على التضخم.
• حيث تقوم بشراء وبيع كميات كبيرة من العملات الأجنبية للتأثير على العرض والطلب.
• ثم تصدر معظم البنوك المركزية إحصاءات اقتصادية منتظمة لتوجيه قرارات السياسة المالية.

مبادرة البنك المركزي للقروض

بعد الحديث عن شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي سوف نتحدث عن مبادرة البنك المركزي للقروض:

1. تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي، ولديها ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
2. أولاً، حددوا متطلبات الاحتياطي، وهو مقدار النقد الذي يجب أن تمتلكه البنوك الأعضاء كل ليلة.
3. والذي يستخدمه البنك المركزي للتحكم في مقدار القروض التي يمكن للبنوك أن تقرضها.
4. ثانيًا، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة لشراء وبيع الأوراق المالية من البنوك الأعضاء.
5. مما يغير مقدار النقد المتوفر دون تغيير متطلبات الاحتياطي. استخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008.
6. اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي.
7. بينما أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليونات دولار إلى ميزانيته العمومية مع التيسير الكمي، وبدأ في تقليل هذا المخزون في أكتوبر 2022.
8. ثالثًا، وضعوا أهدافًا لأسعار الفائدة التي تفرضها على البنوك الأعضاء، والتي توجه معدلات القروض والرهون العقارية والسندات ورفع أسعار الفائدة يبطئ النمو ويمنع التضخم.
9. ثم يعرف هذا بالسياسة النقدية الانكماشية.
10. في حين أن خفض أسعار الفائدة يحفز النمو، ويعمل على منع أو تقصير فترة الركود، فإن هذا يسمى السياسة النقدية التوسعية.

اقرأ أيضا: قروض البنك الإسلامي في الجزائر

ما هي المشاريع الصغيرة والمتوسطة

يستخدم اختصار “SME” بشكل شائع من قبل الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة ومنظمة التجارة العالمية (WTO).

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هي الشركات التي تحافظ على الإيرادات أو الأصول أو عدد الموظفين دون حد معين.

لكل دولة أو منظمة اقتصادية تعريفها الخاص لما يعتبر مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم.

في الولايات المتحدة، لا توجد طريقة واضحة لتحديد الشركات الصغيرة والمتوسطة.

لكن في الاتحاد الأوروبي، فإن المؤسسة الصغيرة هي شركة بها أقل من 50 موظفًا، في حين أن الشركة متوسطة الحجم هي شركة بها أقل من 250 موظفًا.

شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي من بنك مصر

من أجل توفير مصدر دائم للمعيشة وزيادة فرص العمل، يساهم بنك مصر في دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمشاريع القائمة على الإحلال والتجديد، حيث:

• يقوم بنك مصر بتمويل ودعم جميع المؤسسات سواء كانت مؤسسات فردية أو شركات.
• ولا يقتصر الأمر على تقديم الدعم لمجال معين سواء كان مجالًا صناعيًا أو تجاريًا أو حتى مجالًا خدميًا أو مجالات أخرى.
• يتم التمويل من خلال تقديم قروض متوسطة أو قصيرة الأجل.
• يتم تقديم هذه القروض من أجل تمويل الآلات والمعدات الرأسمالية والتمويلية أيضًا، سواء كانت معدات مصنعة محليًا أو معدات مستوردة، جديدة ومستعملة.
• وتتراوح قيمة القروض المقدمة من نحو 100 ألف جنيه إلى مليون جنيه.
• سيكون العائد بسيطًا جدًا، يصل إلى حوالي 5 ٪.
• ويقدر البنك رأس المال المدفوع حسب السجل التجاري للمنشآت أو المشروعات الحديثة من 50 ألف جنيه إلى 5 ملايين جنيه في المشروعات الصناعية ومن 50 ألف جنيه إلى 3 ملايين جنيه للمشروعات غير الصناعية.

ما هي المستندات اللازمة للشركات القائمة؟

هناك عدد من المستندات التي يجب تقديمها من أجل الحصول على تمويل للشركات القائمة، وهي:

1. تقديم طلب التمويل والغرض منه.
2. إحضار نسخة من عقد التأسيس أو المشروع.
3. اصدار سجل تجاري حديث للمشروع لا تزيد مدته عن 3 اشهر.
4. نسخة من البطاقة الضريبية.
5. أوراق الموقف الضريبي والوضع التأميني.
6. ثم نسخة من سند الملكية ونسخة من عقد الإيجار.
7. ثم نسخة من ترخيص مزاولة ومزاولة النشاط.
8. الميزانيات منذ بداية المشروع أو النشاط وبحد أقصى 3 ميزانيات للشركات القائمة.

اقرأ أيضا: الرافعة المالية بينانس

شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي للشركات الناشئة

أما المستندات التي يجب أن تقدمها الشركات الناشئة فهي كالتالي:

• تقديم دراسة جدوى معتمدة.
• طلب التمويل والغرض منه.
• شهادة من محاسب ومراجع قانوني مع مصلحة الضرائب ووثيقة تأمين.
• ثم نسخة من البطاقة الشخصية لأي شريك يساهم بأكثر من 10٪.
• نسخة من سجل تجاري حديث مستخرج على ألا يتجاوز الثلاثة أشهر بعد استخراجه.
• ثم نسخة من عقد تأسيس وتشكيل الشركة أو المشروع.
• ثم نسخة من البطاقة الضريبية.
• نسخة من رخصة التصنيع ونسخة من موافقة هيئة التنمية الصناعية.

قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد

هذه هي القروض التي تمنحها البنوك ضمن مبادرة البنك المركزي لتمويل المشاريع الصغيرة التي يقبلها الشباب لحل مشكلة البطالة.

من خلال تقديم مبالغ مالية للشباب على شكل قروض منخفضة الفائدة وتسهيلات كبيرة في السداد. والتي تتم على شكل أقساط شهرية. بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك مجموعة من التسهيلات التأمينية والضريبية للمقترضين الشباب.

شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد

بعد الحديث عن شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي سوف نتحدث عن شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد:

1. أن يكون للمشروع سجل تجاري وبطاقة ضريبية.
2. ثم يجب أن يكون المقترض مصرياً.
3. ثم يجب أن يكون الشخص الذي يرغب في الحصول على القرض قادرًا على القراءة والكتابة، أو أن يكون بارعًا في كلا الضمانين.
4. أن المقترض لم يكفل سابقاً لشخص آخر الحصول على القرض، أو أن الضامن قد كفل سابقاً لشخص آخر، مما يعني أنه لا يوجد شك في مبادلة الضامن.
5. ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

اقرأ أيضا: كيف احدث بياناتي في حساب المواطن 1444

الأوراق المطلوبة للحصول على القرض

لكي يحصل المقترض على قروض الأعمال الصغيرة بدون فوائد ، يجب عليه تقديم بعض الأوراق، وهي:

• يجب على المقترض تقديم سجل تجاري للمشروع.
• ثم يجب على المقترض تقديم بطاقة ضريبية للمشروع.
• ثم يجب أن يكون المقترض قد أجرى دراسة جدوى فنية ومالية للمشروع.
• لكي يقوم المقترض بعمل تصور للقيمة المقدرة للقرض وجوانب ومجالات صرفه.
• وخصص البنك المركزي خلال مبادراته الأخيرة القرض من نصف مليون جنيه إلى مليون جنيه.

اقرأ أيضا: أهم العملات الرقمية الصينية

طرق سداد أقساط القروض

يتميز القرض بمجموعة من المزايا التي لا تتوفر في قروض أخرى لتسهيل الأمر على الشباب ومنها تمديد فترات السداد لتصل إلى عام بأقل فائدة وبدون التزام بدفع أي أقساط. خلال تلك الفترة. على ألا تتجاوز فترات السداد خمس سنوات يتم خلالها سداد الفائدة بالكامل، بالإضافة إلى حصول البنك على تأمين ضد القرض.

تعتبر قروض الأعمال الصغيرة بدون فوائد أفضل وسيلة لكثير من الشباب. وهذه القروض هي أفضل وسيلة لمساعدة عدد كبير من الأفراد في مواجهة أزماتهم المالية وحل مشكلة البطالة وتمكينهم من استثمار طاقاتهم.

خاصة في ظل التسهيلات التي تقدمها البنوك الآن للمقترضين. خاصة أن محفظة القروض الخاصة بالعديد من البنوك تخصص مبالغ ضخمة لضخها في شكل قروض لمشاريع صغيرة بدون فوائد.

مميزات قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد

بعد الحديث عن شروط الحصول على قرض مبادرة البنك المركزي سوف نتحدث عن مميزات قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد:

1. يسهل على أي شخص مهما كان عمره الحصول على قرض، حيث أن العمر يتراوح بين 21 و 65 سنة.
2. تسهيلات في السداد تصل إلى خمسة بالمائة.
3. سهولة سداد الأقساط بأي ماكينة صراف آلي من ماكينات البنوك المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
4. عدم الحصول على أي ضمانات بالدفع.
5. الحد الأدنى من الفائدة.
6. يزود البنك المقترض بالتأمين والتسهيلات الضريبية.
7. تسهيل لسداد أقساط تصل إلى خمس سنوات للقرض.

اقرأ أيضا: قرض 50 ألف من بنك مصر

أهداف قروض المشروعات الصغيرة

يمكن القول أن هذه المبادرة قد تكون حجر الزاوية في حل مشكلة البطالة وتوفير فرص العمل. من خلال التسهيلات التمويلية والائتمانية وحسابات التوفير التي توفرها للشباب الذين يستفيدون من هذا النوع من القروض. من خلال دمجهم ضمن برامج المشاركة والربح.

كما تساعد البنوك من خلال توفير التسهيلات للشباب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة بدون فوائد لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر. لدعم الشباب وتوفير فرص عمل جديدة ومصدر دخل. تختلف أنواع قروض الأعمال الصغيرة بدون فوائد.