التخطيط المالي الشخصي

التخطيط المالي الشخصي

يساعدك التخطيط المالي الشخصي على إدارة أموالك بكفاءة وتحسين قراراتك المالية. يمكن أن يساعدك أيضًا في السيطرة على شؤونك المالية وتجنب القرارات غير المناسبة، مثل الاقتراض الزائد أو الاعتماد على الآخرين لإدارة نفقاتك. ومن خلال هذا التخطيط، يمكنك التأكد من توفر الأموال المناسبة في ذلك الوقت مناسبة لتحقيق أهدافك المالية المحددة في المستقبل.

التخطيط المالي الشخصي هو مفهوم كبير ويتضمن العديد من الأشياء مثل إدارة النقد الأجنبي، والادخار، والاستثمار، والخروج من الديون، وكيفية إنشاء أفضل ميزانية مالية للفرد أو العائلة، وأنواع التخطيط المالي. لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا ماليًا للقيام بذلك.  ماذا يعني أن يكون لديك فهم قوي لجميع هذه المفاهيم؟ ليست هناك حاجة – كما يعتقد البعض – لأن تكون صاحب عمل أو ثريًا للسيطرة على أموالك، لكنك تحتاج فقط إلى فهم موجز لأساسيات ومبادئ التخطيط المالي حتى تتمكن من إدارة أموالك والعيش حياة جيدة وتوفير الاستقرار لك ولعائلتك.

ما هو التخطيط المالي الشخصي؟

التخطيط المالي الشخصي هو عملية مستمرة من شأنها أن تخفف من الضغط على المال، وتدعم احتياجاتك الحالية وتساعدك على إرساء الأساس لأهدافك طويلة المدى، مثل التقاعد. وهو مهم لأنه يسمح لك بالحصول على أقصى استفادة من أصولك ويساعد في ضمان تحقيق أهدافك المستقبلية.

إن التخطيط المالي ليس للأثرياء فقط، إن وضع خارطة طريق لمستقبلك المالي أمر لا مفر منه لراحة البال. يمكنك إنشاء خطة مالية بنفسك أو طلب المساعدة من متخصص في التخطيط المالي.

بفضل الخدمات عبر الإنترنت مثل مستشاري الروبوت، أصبح الحصول على المساعدة في التخطيط المالي ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى.

شاهد أيضًا: تعلّم البورصة للمبتدئين خطوة بخطوة 2022

أهمية التخطيط المالي الشخصي

التخطيط المالي الشخصي

التخطيط المالي هو عملية وضع الأهداف والسياسات والإجراءات والبرامج والميزانيات المتعلقة بالأنشطة المالية ذات الأهمية. وهذا يضمن سياسات مالية واستثمارية فعالة وكافية. يمكن تحديد الأهمية على النحو التالي:

  • يساعد التخطيط المالي على ضمان توازن معقول بين التدفقات الخارجة والداخلية من أجل الاستقرار.
  • يضمن أن مقدمي التمويل يمكنهم بسهولة الاستثمار في الشركات التي تنفذ التخطيط المالي.
  • يعمل على تخطيط النمو والتوسع التي سيساعد الشركة على البقاء على المدى الطويل.
  • يقلل التخطيط المالي من عدم اليقين بشأن اتجاهات السوق المتغيرة التي يمكن تعويضها بسهولة بالتمويل الكافي.
  •  تقليل عدم اليقين الذي يمكن أن يعيق نمو الشركة. هذا يساعد على ضمان استقرار التركيز والربحية.

اقرأ أيضًا: مواقع ربح المال من الانترنت مجانا

أهداف التخطيط المالي

التخطيط المالي له العديد من الأهداف المرغوبة:

  • يجب تحديد متطلبات رأس المال – سيعتمد ذلك على عوامل مثل تكاليف الأصول الحالية والثابتة والإنفاق الترويجي والتخطيط طويل الأجل. يجب النظر إلى احتياجات رأس المال من منظورين: الاحتياجات قصيرة الأجل والاحتياجات طويلة الأجل.
  • تحديد هيكل رأس المال هو تكوين رأس المال، أي النوع النسبي ونسبة رأس المال المطلوبة من قبل المؤسسة. وهذا يشمل قرارات نسب الدين إلى حقوق الملكية قصيرة وطويلة الأجل.
  • صياغة السياسات المالية بشأن التنظيم النقدي والإقراض والجوانب الأخرى.
  • يضمن المديرون الماليون تعظيم الموارد المالية النادرة بأفضل طريقة وبأقل تكلفة لتحقيق أقصى عائد على الاستثمار.

أنواع التخطيط المالي الشخصي

هناك ثلاثة أنواع أساسية من الخطط المالية، بما في ذلك:

  • مدة الخطة المالية قصيرة الأجل هي سنة واحدة. تأخذ الخطة في الاعتبار دخلك الحالي والموارد المالية الأخرى التي تحت تصرفك واحتياجاتك.
  • الخطة المالية متوسطة الأجل وتكون أقل من خمس سنوات. يأخذ هذا في الاعتبار مسار حياتك المهنية ونمو الدخل المستقبلي وآفاق النمو واحتياجاتك.
  •  خطة مالية طويلة الأجل مدتها  أكثر خمس سنوات. غالبًا ما تكون هذه أهدافًا مالية / استثمارية مهمة. وهذا يتطلب التخطيط المنهجي، والادخار، ومراقبة الإنفاق، وتوفير الضرائب، والالتزام الدقيق باستراتيجيات التخطيط المالي وخرائط الطريق.

شاهد أيضًا: مزايا وعيوب التجارة الإلكترونية

مزايا التخطيط المالي الشخصي

يقدم التخطيط المالي الشخصي للأفراد مزايا مختلفة يمكن أن تساعدهم في حياتهم وأمور حياتهم الخاصة على المدى القصير أو حتى الطويل. تشمل مزايا التخطيط المالي ما يلي:

  • يمكن للأفراد الذين يريدون مزيدًا من التحكم في مواردهم المالية إنشاء ميزانيات واقعية.
  • يساعد التخطيط المالي الشخصي الأفراد في الحصول على التصنيفات الائتمانية ووضع توقعات مالية لمستقبلهم. استخدم العديد من استراتيجيات التخطيط المالي.
  •  التنبؤ المالي وميزانية الأعمال المخططة جيدًا تساعد الأفراد على اتخاذ قرارات الإنفاق والادخار السليمة وتأمين مستقبل مالي قوي لأنفسهم ولأسرهم.

كيف يبدأ الفرد بالخطة المالية؟

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء خطة مالية في تحديد الأهداف المالية الشخصية والعائلية.

تعتمد الأهداف على ما هو أكثر أهمية بالنسبة للفرد، مع أهداف قصيرة المدى لمدة عام تتعلق بالاحتياجات على المدى القريب مثل الأجهزة المنزلية أو حتى قضاء إجازة في الخارج. في حين أن الأهداف طويلة المدى تحدد ما يريده الشخص لاحقًا في حياته من شراء منزل أو مصاريف التعليم، بالإضافة إلى دخل تقاعد كافٍ. هذه الأهداف المدى القصير والطويل هو الأساس لتحديد الأولويات، مع تمويل الطوارئ كعنصر أول، ومن ثم يجب تحديد التكلفة التقديرية لكل هدف وموعد مستهدف لبلوغ الهدف.

شاهد أيضًا: تفعيل بطاقة الدفع من البنك الأهلي المصري

خطوات التخطيط المالي الشخصي

التخطيط المالي الشخصي

  • إقامة وتحديد علاقة مهنية: تم تصميم جهة الاتصال الأولية للحصول على فهم واضح لاحتياجاتك و / أو مخاوفك الفورية واكتساب نظرة ثاقبة للخدمات التي يقدمها المخطط المالي.
  • جمع البيانات ، بما في ذلك الأهداف: يعد وجود أهداف واضحة وتقديم معلومات مالية دقيقة أمرًا أساسيًا لضمان وجود خطة مالية هادفة. يجب أن تعمل أنت والمخطط المالي معًا لتحديد أهدافك الشخصية والمالية، وفهم جدولك الزمني للنتائج ومناقشة تصورك للمخاطر.
  • تحليل حالتك المالية وتقييمها: مع وجود أهداف واضحة ومعلومات مالية في متناول اليد، يستطيع المخططون الماليون “رسم الخط على الشاطئ” ووضعك بناءً على أهدافك.
  • اعتمادًا على الخدمات التي تطلبها، قد يشمل ذلك تحليل أصولك ومطلوباتك وتدفقك النقدي وتغطية التأمين الحالية واستراتيجيات الاستثمار أو الضرائب.
  • وضع وتقديم توصيات أو بدائل للتخطيط المالي: بمجرد قيامك بتحليل معلوماتك المالية، سيرشدك المخطط المالي خلال القرارات المالية المختلفة المتاحة ويقدم التوصيات وفقًا لذلك. نتيجة هذا البرنامج هي التأكد من أن لديك خطة للمضي قدمًا بثقة وتوفير اليقين لمستقبلك المالي.
  • تنفيذ توصيات التخطيط المالي: يجب أن تتفق أنت والمخطط المالي على كيفية تنفيذ هذه التوصيات. قد ينفذ مخططك المالي نصائح لك أو يعمل “كمدرب”، وينسق العملية معك ومع غيرك من المهنيين مثل المحامي أو سمسار البورصة.
  • مراقبة توصيات التخطيط المالي: يجب أن تتفق أنت ومخططك المالي على من سيراقب تقدمك نحو أهدافك. من المهم مراجعة خططك وأي حلول مالية يتم تنفيذها سنويًا على الأقل. يتم ذلك للتأكد من أن خطتك تظل ذات صلة وذات مغزى في حالة حدوث أي تغييرات في وضعك الشخصي أو المالي.

لماذا نحتاج إلى التخطيط المالي؟

نحتاج إلى التخطيط المالي لسببين رئيسيين: أولاً؛ التخطيط للاحتياجات المتوقعة، أي الاحتياجات المتعلقة بالاحتياجات المحددة مسبقًا، مثل الإيجار، والرسوم الدراسية، وما إلى ذلك. غالبًا ما تكون الموارد المالية المطلوبة لتلبية هذه الاحتياجات معروفة، إما من الدخل الشهري أو من المدخرات المسبقة. يمكن الحكم عليها نوعية الخطة المالية المخصصة للإنفاق على الحاجات الأساسية، والتي من خلالها لن تشكل القدرة على تلبية الحاجات عبئًا على الفرد قد يعيق قدرته على تلبية تلك الحاجات، مما قد يضطره للاقتراض.

بالنسبة للسبب الثاني، يتعلق الأمر بالتخطيط لطلب غير متوقع، أحداث مثل المرض أو الاستغناء عن العمل، والتي تتطلب التحوط عند حدوثها. على الرغم من أن هذه الاحتياجات قد تحدث أو لا تحدث على المدى القصير، إلا أن وجود عناصر في الميزانية يعتبر أمرًا مهمًا ويظهر وعيًا شخصيًا بأنها مطلوبة. هذا مهم في التخطيط المالي الشخصي.

اقرأ أيضًا: تسويق المنتجات الرقمية

عناصر التخطيط المالي الشخصي

يمكن تعريف التخطيط المالي على أنه العملية التي يتخذ الأفراد من خلالها قرارات تتعلق بالطريقة التي يديرون بها حقوقهم المالية، وتشمل جوانب متعددة، مثل إعداد الميزانية المالية وتخطيط الضرائب وتوفير الأموال وما إلى ذلك. عناصر التخطيط المالي يجب أن تلاحظ. حتى يتمكن الأفراد من التخطيط، إليك شرح لهذه العناصر:

إعداد الموازنة

هو الخطوة الأولى في التخطيط المالي لأن الهدف من وضع الميزانية هو تحقيق الملاءمة المالية، من خلال جعل الدخل المالي للشهر يتجاوز الناتج، وتحقيق الأهداف التي حددتها الميزانية. يوصى باستخدام المدى القصير ، على سبيل المثال، قم بتعيين ميزانية تسوق لإنفاقها كل شهر.

 السيولة

يمكن تعريفها على أنها مخرج طارئ يمكن الرجوع إليه في حالة وجود نفقات غير متوقعة،  مثل الإصلاحات والنفقات الأخرى، لا توجد طريقة لتحديد المبلغ الذي يجب مراقبته كل شهر، لذا ها هو ذا يأتي دور السيولة، ضمان مراقبة مبلغ معين من الأموال ما لم تواجه أزمة غير متوقعة ؛ من أجل تجنب الوقوع في أزمة ديون.

التأمين

يساعد التأمين على توفير النفقات المالية الكبيرة التي سيتم تكبدها في حالة وقوع حادث معين أو مشكلة في تنفيذ العمل، سواء كان ذلك من الجدير بالذكر بالنسبة للموظفين أو المؤسسات أن أولئك الذين يشعرون بأن تكلفة التأمين غير مجدية يجب أن يأخذوا في الاعتبار أن لديهم ومنشآتهم التغطية اللازمة، حيث إنه لا يقل عن أي عنصر في الخطة يتمثل هدفه الأساسي في معالجة العديد من الخدمات الممكنة في مرة واحدة المصروفات التي يتم توفيرها بدلاً من إنفاقها.

النفقات الكبيرة

أي مشتريات تتطلب الكثير من المال قد تساوي أحيانًا ضعف الدخل السنوي أو شراء القروض، مثل: شراء منزل وشراء سيارة ونفقات التعليم، قد يتخذ البعض طريقة إيداع آمنة لا تؤثر على الأموال اللازمة توفير المال.

ضمن المشروع التخطيط المالي، فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الشراء، تجنب الفشل في دفع الالتزامات الرئيسية مثل: قياس قدرة الدخل الشهري على تغطية هذه النفقات.

حدد مقدار هذه النفقات التي يمكن أن تزيد؛ كرسم يعتمد على مقدار الفائدة. واعرف مقدار الديون التي يمكن أن يتحملها الشخص يحمل.

الاستثمار

هو استثمار يستمر لعدة سنوات (طويل الأجل)، وأهم اعتبار عند الاستثمار على المدى الطويل هو الحاجة إلى الحفاظ على السيولة وتجنب التجميد في البورصات.

غالبًا ما يتضمن التخطيط المالي الشخصي إنشاء ميزانية شخصية، وتخطيط الضرائب، وإنشاء حسابات توفير، وإنشاء خطة لإدارة الديون أو استرداد الديون.
يتم تنفيذ كل هذه الأنشطة من قبل مخطط مالي معتمد تم تعيينه للمساعدة في الشؤون المالية الشخصية، ولكن يمكن للأفراد أيضًا تطوير خططهم المالية الخاصة لتحقيق أهداف المدخرات والاستثمارات قصيرة وطويلة الأجل.

كيف تضع خطة استثمار مالي ناجحة بنفسك؟

افهم وضعك المالي الحالي

حدد وضعك المالي الحالي، أي الدخل والمصروفات والديون والمدخرات والاستثمارات. هذه هي الخطوة الأولى في التخطيط المالي لأنها تمنحك فهمًا جيدًا لوضعك المالي وطرق تحسينه.

اكتب أهدافك المالية

لا تتردد في تحديد أي أهداف، لأنه لا يوجد هدف صغير جدًا أو كبير جدًا. ومع ذلك، تأكد من أن أهدافك محددة.

انظر إلى خيارات الاستثمار المختلفة

لدى المستثمرين العديد من خيارات الاستثمار. في سوق صناديق الاستثمار المشترك وحدها، يمكنك الاختيار من بين ما يقرب من 2000 خطة. على سبيل المثال، تعتبر صناديق الأسهم مناسبة للأهداف طويلة الأجل مثل التخطيط للتقاعد وتعليم الأطفال.

إذا كنت مهتمًا بدخل مستقر نسبيًا وتكره المخاطرة، فقد ترغب في الاستثمار في صناديق الديون المشتركة. يمكن استخدام خطط الادخار المرتبطة بالمخزون لتوفير الضرائب. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فقد أكد العديد من الخبراء الماليين على أهمية الصناديق المشتركة. يمكن أن يساعدك استثمار هذه الأموال باستمرار على المدى الطويل في تحقيق أحلامك وأهدافك.

نفذ الخطة الصحيحة

تحتاج إلى اختيار خطة الاستثمار المناسبة بناءً على عوامل مثل أهدافك وعمرك ومدى استعدادك للمخاطرة ومبلغ الاستثمار. إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الأموال التي تحتاج إلى اختيارها لمحفظتك، يمكنك الاستفادة من خدمات المستشار المالي. كما أنها تساعد في مجالات أخرى، مثل التأمين وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري والضرائب.

راقب خطتك المالية بانتظام

لا تقتصر عملية التخطيط المالي على استثمار أموالك. تحتاج أيضًا إلى مراقبة أداء أموالك بانتظام. يمكنك أيضًا اتباع خطتك لأن أهدافك وأحلامك ستستمر في التطور مع تقدمك في السن. على سبيل المثال، قد تتغير أولوياتك المالية بعد ولادة طفلك. الآن، وتحتاج إلى التكيف مع نفقات وأهداف الإضافة الجديدة لعائلتك.

حدود التخطيط المالي الشخصي

هل تواجه مشاكل عند وضع خطة مالية؟ إذا كان الجواب نعم. يجب أن تكون على دراية ببعض قيود التخطيط المالي. دعونا نناقشها بالتفصيل.

  • عدم توفر البيانات: هذا هو أحد القيود الرئيسية للتخطيط المالي في كل منظمة. البيانات الحقيقية لا ترى ما يريده الناس. تفقد البرامج النظر في هذه القيم في غيابها. ثانيًا، قد لا تتمكن من الحصول على معلومات صحيحة وكافية بتكلفة كبيرة.
  • نقص الاتصال: بدون اتصال وتنسيق كافيين بين مختلف نقاط المراقبة والإدارات المرتبطة بالشركة، حتى الاستراتيجية المالية العظيمة لن يتم تنفيذها بشكل فعال أبدًا وسوف تفشل. يمكن ملاحظة هذا النوع من قيود التخطيط المالي في الشركات الكبيرة.
  • عملية مكلفة: التخطيط هو في الواقع العملية الأولى، لذا فهي تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة. قد يؤخر بعض المواقف التي تكون فيها النفقات المتعلقة بالتخطيط متناسبة مع الوقت المستثمر في مرحلة التخطيط.
  • إنها قيد رئيسي في التخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة. إذا حجزت وفقًا لذلك واحتفظت بأموالك، فقد تكون العواقب مختلفة من نواح كثيرة.
  • التغيير في البيئة والقواعد والسياسات: يمكن للتغييرات المفاجئة في الإرشادات الحكومية أو البيئة الاقتصادية أن تؤثر سلبًا على خطط التمويل الخاصة بك. قد يكون التخطيط المالي الفعال غير فعال أيضًا إذا فشلت الاستراتيجيات المالية في التكيف مع القواعد والسياسات الحكومية المتغيرة والمراجعات في الظروف المالية، لأن التعديلات الكافية مطلوبة.
  • عدم وجود تنبؤات مالية: نظرًا لأن الأساليب المالية تستند إلى الافتراضات، في حالة التوقعات المالية، لكي نكون صادقين، لا يزال هناك مجال للتنبؤات الخاطئة. لذلك، يجب تقييم البرنامج من وقتك مع بعض التعديلات على بيئة الأعمال.

الحدود الأخرى للتخطيط المالي الشخصي

  • عدم التخطيط: التخطيط دائمًا عملية تطلعية. إذا كان على المؤسس أو المالك أو الإدارة المتابعة بدلاً من القيادة، فلن يتمكن أبدًا من وضع خطة مالية جيدة. لذلك، يمكن تجنب هذه القيود على التخطيط المالي من خلال تعيين أفضل مخطط مالي.
  • الإفراط في الإسقاط الطموح: في بعض الأحيان تكون التوقعات التي وضعها المحترفون وأصحاب الأعمال طموحة ثم واقعية. صف دائمًا أفضل رؤية واضحة. يجب أن يعتمد تخطيط الأعمال على رؤية ورسالة واقعية.
  • التخطيط الصارم: إنه ينطوي على تحديد مسار العمل في وقت مبكر. يمكن أن يؤدي إلى الصلابة الداخلية والصلابة الإجرائية.
  • على سبيل المثال: قد تنجح فوائد التخطيط لمشروع تجاري في تحقيق أهداف معينة. مرة أخرى بهذه الطريقة، قد تبني الخطة صلابة وقد تقصر العمل على أهداف معينة. للتغلب على عيوب التخطيط المالي، يجب عليك التخطيط الديناميكي بمشاركة الآخرين.
  • أقل دقة: قد يكون جهد التخطيط والتنبؤ بالمستقبل مهمة شاقة لشخص ما. في بعض الأحيان يتم تخطيط الأعمال من خلال استراتيجيات سريعة وبسيطة وسهلة. يمكن أن تؤدي طرق جمع المعلومات غير الفعالة التي يستخدمها المخططون الماليون إلى مشاكل تتعلق بالبيانات الدقيقة.
  • العوامل الخارجية: من الصعب التنبؤ بالعوامل الخارجية. بعض العوامل الخارجية، مثل: الحرب، والكوارث الطبيعية، وأزمة البورصة، وما إلى ذلك. يمكن لأي شخص أن يجعل تنفيذ الخطة أمرًا صعبًا. للتغلب على هذا القيد على نموذج التخطيط المالي، يجب أن تحمي نفسك ببوليصة تأمين مناسبة.
  • حدود البيانات المالية: تستند البيانات المالية إلى الأسعار التاريخية كمحدد للتخطيط المالي ويتم استبعاد التعديلات التي قد تؤثر على مستويات التكلفة تمامًا. وهي تستند إلى تقارير مؤقتة. تستند أساسيات البيانات المالية إلى البيانات التاريخية. هذه الأنواع من البيانات هي بالتأكيد غير كاملة أو غير دقيقة.
  • قيود بيانات المحاسبة المالية: تسمح المحاسبة المالية بخيار معالجة المعاملات. تعتمد المحاسبة على المبادئ ويتم اتباعها في الغالب. لكن الحقيقة أن هناك مبادئ متعددة للتعامل مع المعاملات في دفاتر المحاسبة. هذا هو أحد العوائق الرئيسية للتخطيط المالي للشركات فيما يتعلق بالبيانات المحاسبية.

نصائح للتغلب على قيود التخطيط المالي الشخصي

يصعب التغلب على قيود التخطيط المالي، مثل تلك التي ليست في أيدينا، ولكن يمكنك التغلب عليها من خلال:

  • يجب أن تولي إدارتك اهتمامًا ووقتًا كافيًا للخطة. لأنه كما ذكرنا، إنها عملية طويلة.
  • يستحسن  أن تكون أهداف وأساليب التحكم مرتبطة مباشرة بالخطة لضمان تنفيذ الأساليب بشكل صحيح.
  • يعد التنظيم السليم لأنظمة المعلومات وإدارة البيانات أمرًا بالغ الأهمية مع ضمان إعداد المخططين بالمعلومات ذات الصلة.
  • هناك حاجة لتطوير برامج ذات صلة بالتنبؤات مع اكتساب فهم عميق للبيئية المستقبلية.
  • يجب أن يكون المشرفون على استعداد للابتكار والتفكير خارج الصندوق لتحسين كفاءة التخطيط.
  • قم بإشراك العديد من الأشخاص في عملية التخطيط لتطوير الشعور بالملكية لعملية التخطيط.

خاتمة

كان بنجامين فرانكلين على حق عندما قال: “إذا لم تخطط، فأنت فاشل”. قد يكون لديك العديد من الأهداف المالية المختلفة التي تريد تحقيقها، ولكن في المرحلة المناسبة من الحياة، يجب عليك تطوير خطة مالية في سن مبكرة.

أنت تعيش من أجل رفاهية عائلتك، ولديك مسؤولية غير مشروطة تجاه الجميع. أنت تعمل بجد وتبذل قصارى جهدك وتفي بمسؤولياتك، والمعروفة أيضًا باسم أهداف التخطيط المالي.

بعد قراءة هذا المقال، أنا متأكد من أنك ستأخذ بعين الاعتبار قيود التخطيط المالي، أو ببساطة تضع حدود التخطيط المالي، عند تطوير خطتك المالية. سيساعدك هذا بشكل كبير على تطوير خطة ديناميكية وقوية لمؤسستك أو لحياتك الشخصية.